Clúdaigh
Is minic a bhíonn an chéad chuid de pholasaí i dteideal "Clúdach." Cuireann sé síos ar "maoin chlúdaithe" agus "maoin eisiata". Cuimsíonn sé freisin Clúdach Breise agus Leathnú Clúdach.
Maoin Chlúdaithe
Clúdaíonn beartais maoine dhá chatagóir bhunúsacha maoine: Foirgnimh (ar a dtugtar maoin réadach) agus Maoin Phearsanta Gnó (BPP). Má tá tú féin ag an bhfoirgneamh ina n-oibríonn do ghnó, ansin ba cheart do pholasaí an foirgneamh agus an BPP a bheith ann. Má tá tú ag tógáil cíos nó ag léasú d'fhoirgnimh, is dócha go gclúdaíonn do pholasaí ach do BPP.
Áirítear clúdach tógála de ghnáth meaisíní agus trealamh atá suiteáilte go buan, amhail foirnéise, coire, agus trealamh aerchóirithe . Chomh maith leis sin tá daingneáin clúdaithe, rud a chiallaíonn maoine atá ceangailte go buan leis an bhfoirgneamh, mar shampla leabhráin nó comh-aireachta tógtha. De ghnáth, meastar go bhfuil clúdaigh urláir, fearais (cosúil le cuisneoirí agus miasniteoirí meaisíní), múchtóirí dóiteáin, agus troscán lasmuigh.
Is éard atá i Maoin Phearsanta Gnó ná maoin atá agat nach bhfuil incháilithe mar mhaoin Tógála agus nach bhfuil eisiata ar shlí eile. Áiríonn sé troscán oifige, meaisíní agus trealamh (mura bhfuil sé ceangailte leis an bhfoirgneamh), amhábhair, earraí i bpróiseas agus earraí críochnaithe. Clúdaítear feabhsuithe agus leasuithe a dhéanann tú ar fhoirgneamh ar léas má íocann tú dóibh agus ní féidir iad a bhaint go dleathach.
Clúdaítear dhá chineál maoine nach bhfuil tú féin chomh maith:
- Maoin a léasaíonn tú go bhfuil oibleagáid ort faoi chonradh chun árachas; agus
- Maoin i do chúram atá suite taobh istigh den fhoirgneamh (nó lasmuigh laistigh d'achar sonraithe)
Maoin Eisiata
Tá na cineálacha maoine seo a leanas eisiata faoi beagnach gach beartas maoine:
- Airgead agus urrúis , cuntais , billí agus stampaí bia
- Ainmhithe seachas stoc
- Feithiclí, aerárthach nó uiscebhealaigh (le heisceachtaí áirithe)
- Talamh, cioráin, cladáin, duganna
- Barraí, gráin nó féar atá suite lasmuigh
- Costas tochailtí, grádúcháin nó aisfill
Ní chuireann go leor polasaithe maoine (ach nach bhfuil go léir) san áireamh bunaíochtaí tógála, dromchlaí pábháilte (cosúil le bealaí siúlóide agus bóithre), sonraí leictreonacha , agus an costas chun faisnéis ar thaifid luachmhara a athbhunú (leaganacha cóipeála leictreonacha agus crua araon).
Clúdach Breise
Áirítear sa chuid is mó de na polasaithe maoine go háirithe "clúdaigh bhreise" áirithe. Na caillteanais chlúdaigh sin a bheadh eisiata ar shlí eile. Clúdaítear clúdaigh bhreise de ghnáth faoi réir folimit (teorainn níos lú ná an teorainn beartais).
Mar shampla, cuireann beagnach gach beartas clúdach le haghaidh Deireadh Fionraí, rud a chiallaíonn an costas a bhaineann le deireadh a chur le smionagar de mhaoin chlúdaithe a scriosadh le peil clúdaithe.
Mar sin féin, ní fhéadfaidh an t-árachóir méid níos mó ná méid sonraithe a íoc. Is iad clúdaigh eile a chuirtear go coitianta mar Chlúdaigh Bhreise ná Glantacháin Thráchta, Sonraí Leictreonacha , Muirear Seirbhíse na Roinne Dóiteáin, agus Costas Méadú Tógála.
Leathnú Clúdach
Ciallaíonn "síneadh clúdach" clúdach a sholáthraíonn an polasaí cheana féin ach go leathnófar sin ar bhealach éigin. Mar shampla, leathnaíonn an chuid is mó de na polasaithe clúdaigh Foirgníochta agus Maoine Pearsanta le Maoin a Faightear go hIdir . Leathnófar do chlúdach Foirgníochta chun foirgnimh nua a tógadh ag do shuíomh atá ann cheana a chur san áireamh chomh maith le foirgnimh nua a fuarthas ag suíomh difriúil. Leathnaítear do theorainn BPP chun maoin phearsanta nua a chlúdach in áiteanna nua nó ag an gceann atá ann cheana féin. De ghnáth, baineann fo-fhoinse le gach ceann de na síntí seo.
Féadann na síntí clúdaigh a sholáthraítear éagsúlacht mhór a dhéanamh ó pholasaí amháin go ceann eile.
Áirítear ar na beartais is mó, ar a laghad, na síntí a sholáthraíonn an fhoirm ISO. Áirítear orthu seo Éifeachtaí Pearsanta agus Maoin Daoine Eile , Páipéir agus Taifid luachmhara , Áitreabh Lasmuigh, Maoin Lasmuigh, agus Leantóirí Neamh-Úinéirí Neamh-Úinéaracha.
Cúiseanna Caillteanais (Perilí)
Féadfar aghaidh a thabhairt ar "Cúiseanna caillteanais" nó perilí san fhoirm chéanna leis na clúdaigh nó i bhfoirm bheartais ar leithligh. Scríobhann an chuid is mó de bheartais maoine tráchtála ar fhoirmeacha riosca uile. Clúdaíonn foirm riosca ar fad gach peril nach bhfuil eisiata go sonrach. Ní chuimsíonn sé gach riosca. Luaitear sa chuid "cúiseanna caillteanais" de pholasaí riosca ar fad na guaiseacha atá eisiata. Is beartas perils ainmnithe é malartach do bheartas riosca ar fad. Ní chlúdaíonn an ceann deireanach ach na perláin atá liostaithe sa pholasaí.
Tá dhá phríomhchatagóir eisiata ag formhór na bhfoirmeacha riosca uile:
- Eisiltí atá faoi réir teanga " cúis frith-chomhráite "
- Eisiamh nach bhfuil faoi réir na teanga seo
Is gnách go n-eisítear na heisiltí atá faoi réir teanga cúisithe frith-chomhthriallach ar dtús. Áirítear orthu seo Uisce (Tuilte), Ordanáis nó Dlí , agus Gluaiseacht na Cruinne de ghnáth. Deir an fhoclaíocht "cúisíocht frith-chomhráiteach" go bhfuil feidhm ag na heisiltí seo beag beann ar aon chúis nó imeacht eile a chuireann leis an gcaillteanas ag an am céanna nó in aon ord a ghabhann leis. Is é sin, níl caillteanas de bharr aon cheann de na contúirtí seo eisiata, fiú má chuireann coril eile (clúdaithe) leis an gcaillteanas. Chomh maith leis sin breithnigh ar ghné glan an chaillteanais.
Teorainneacha
Mínítear na teorainneacha a bhaineann le do pholasaí sa chuid Teorainneacha. Tá na teorainneacha liostaithe sna dearbhuithe. Féadfaidh teorainn bhratéad amháin a bheith i gceist le gach foirgneamh agus BPP le chéile. De rogha air sin, d'fhéadfadh teorainneacha ar leith a bheith i gceist le foirgnimh agus le BPP. Féadfaidh teorainneacha níos lú (sublimits) iarratas a dhéanamh maidir leis na clúdaigh a liostaítear mar Chlúdach Breise nó Leathnú Clúdach.
Deductibles
Míníonn an rannóg Deductibles na asbhaintí a bhaineann le do pholasaí. De ghnáth, níl aon chaillteanas atá clúdaithe faoi do chlúdach Foirgníochta nó BPP faoi réir inasbhainte a bhaineann le gach tarlú. Féadfaidh inchurtha breise a bheith ag baint le clúdaigh shonracha cosúil le Clúdach Ioncaim Gnó (Briseadh) .
Coinníollacha
Is dócha go mbeidh dhá shraith Coinníollacha ann do bheartas maoine. Is éard atá sa chéad cheann de Choinníollacha Caillteanais. Míníonn na coinníollacha seo conas a ríomhtar agus a íocann do chaillteanais. Féadfaidh coinníollacha eile aghaidh a thabhairt ar shaincheisteanna ar nós coinsurance , cearta na morgáistí , agus do pholasaí gan athnuachan .
Clúdaigh Roghnacha
Mura bhfuil clúdach costas athsholáthair san áireamh i do pholasaí go huathoibríoch, d'fhéadfadh sé a bheith ar fáil mar Chlúdach Roghnach. Má chlúdaítear costas athsholáthair go huathoibríoch, féadfar clúdach Luach Airgid Iarbhír a thairiscint mar rogha clúdaithe. Is iad na roghanna clúdaithe eile a d'fhéadfadh a bheith san áireamh sa chuid seo ná clúdaigh Luach Comhaontaithe Ginearálta na Boilscithe.
Mínithe
Beidh sainmhínithe ag do pholasaí freisin. Míníonn an Rannóg Sainmhínithe brí na dtéarmaí sainithe. Féadfaidh na Sainmhínithe an fhoirm chéanna a bheith le feiceáil mar na clúdaigh nó i bhfoirm ar leithligh.