Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach machnamh a dhéanamh ar chostais aistrithe bhruscar nuair a roghnaítear teorainneacha árachais.
Clúdach Tógála Fuíoll
Clúdaíonn formhór na mbeartas maoine tráchtála costais bhrúimintí ar an mbealach céanna leis an bhfoirm chaighdeánach ISO . Déileálann an beartas ISO na costais seo in alt dar teideal Clúdach Breise. Clúdaíonn sé costais a thabhaíonn tú chun smionagar de mhaoin damáiste a bhaint má thagann an damáiste as cúis caillteanais atá clúdaithe. Ní mór na costais a bheith mar thoradh ar chaillteanas a tharlaíonn le linn na tréimhse beartais agus ní mór iad a thuairisciú chuig d' árachóir laistigh de 180 lá ó dháta an chaillteanais.
Maoin Chlúdaithe
Cé go n-íocann beagnach gach beartas maoine le baint as smionagar, ní fhéadfaidh siad na cineálacha céanna de bhruscar a chlúdach. Cuireann roinnt beartais clúdach ar bhruscar Covere d Property . Ní chlúdaíonn siad an costas a bhaineann le deireadh a chur le smionagar maoine nach bhfuil clúdaithe.
Mar shampla, a shamhlú go sreabhann stoirm gaoithe trí do bhaile, a dhéanann dochar do stóras.
Damáiste an stoirm chomh maith le foirgneamh in aice leatsa. Tar éis don stoirme a bheith críochnaithe, tá bruscar de bhruscar ón bhfoirgneamh ag an doras eile ag bruscar d'áitribh. An gclúdóidh do pholasaí an costas a bhaineann le deireadh a chur leis? Braitheann an freagra ar an bhfoclaíocht i do pholasaí. Tháinig an smionagar as foirgneamh do chomharsa, nach bhfuil Maoin faoi Chumhdach faoi do pholasaí.
Más rud é nach mbaineann do chlúdach aistrithe bhruscar ach le smionagar maoine clúdaithe, ní chlúdaíonn sé an costas a bhaineann le foirgneamh foirgneamh do chomharsa a bhaint.
Leathnaigh ISO clúdach aistrithe bhruscair ar an bhfoirm maoine caighdeánach in 2012. Clúdaíonn an fhoirm reatha do chostas dramhaíola de mhaoin chlúdaithe agus de bhruscar eile a bhaint as an áitreabh a thuairiscítear nuair a thiocfaidh toradh caillteanais clúdaithe as an mbruscar. Ciallaíonn smionagar eile smionagar ar mhaoin nach bhfuil eisiata go sonrach faoi chlúdach aistrithe bhruscar.
Ní bhaineann clúdach aistrithe fuíoll leis an gcostas chun smionagar maoine a bhaineann leat a bhaint ach nach bhfuil árachaithe agat faoin bpolasaí. Is sampla é slat stórála atá suite ar d'áitreabh a roghnaigh tú gan árachas a fhágáil. Chomh maith leis sin, is é an costas atá ann ná dramhaíl a bhaint as aon mhaoin a bhaineann le duine eile agus nach bhfuil sé de chineál a chlúdaítear maoin faoi do pholasaí. Mar shampla, ní chlúdóidh do pholasaí an costas chun an bhruscar a bhaint as eitleán beag a bhaineann le gnó in aice láimhe a d'éirigh le tornado ar do chuid maoine. Ní cháilíonn aerárthaí mar mhaoin chlúdaithe.
Chomh maith leis sin tá an costas eisiata faoi chlúdach aistrithe bhruscar an bhruscar ar mhaoin a ainmnítear mar Ní Clúdaítear a bhaint as.
Áirítear leis seo an costas a bhaineann le fionraí maoine lasmuigh a dhiúscairt cosúil le fálta agus crainn.
Teorainn Deiridh Bhruscar Dearg
Faoin bhfoirm ISO, is é an teorainn a chuirtear ar fáil le haghaidh aistriú bhruscar ná 25 faoin gcéad den chostas chun maoin damáiste a dheisiú nó a athsholáthar móide an inasbhainte . Mar shampla, is dócha go bhfuil stóras ar do chuideachta atá árachaithe faoi bheartas maoine tráchtála. Cuimsíonn do pholasaí teorainn blaincéad $ 1 milliún a bhaineann leis an bhfoirgneamh agus lena n-ábhar. Cuimsíonn do pholasaí in-asbhainte $ 1,000. Titeann tine ollmhór san fhoirgneamh, rud a chiallaíonn damáiste $ 500,000. Is é 25% de do theorainn a bhaint de bhruscar ($ 500,000 móide $ 1,000) nó $ 125,250.
Tá an méid a chaitheann tú chun an bhruscar a bhaint san áireamh sa teorainn a bhaineann leis an maoin damáiste. Sa sampla roimhe seo, is dócha go gcaitheann tú 100,000 chun dramhaíl a bhaint as an stóras damáiste agus maoin phearsanta.
Is é $ 500,000 an costas chun do mhaoin a dheisiú nó a athsholáthar. Is é do chaillteanas iomlán ná $ 600,000. Ba chóir do chaillteanas a bheith clúdaithe go hiomlán (lúide do inasbhainte) ós rud é nach mó ná do theorainn $ 1 milliún do chaillteanas iomlán.
Sa sampla stórais a thuairiscítear thuas, is dócha go ndéanann an gaoth damáistí dochar d'fhoirgnimh agus do na builleáin bhruscair ar d'áitreabh. Éalú do stóras damáiste. Ós rud é nach ndearnadh damáiste ar bith ar Maoine Clúdaithe, ní fhéadfaidh do pholasaí ach teorainn $ 5,000 a chur ar fáil le haghaidh aistriú bhruscar.
Teorainn $ 25,000 breise
Soláthraíonn go leor polasaithe $ 25,000 breise má tharlaíonn ceachtar díobh nó an dá cheann díobh seo a leanas:
- Tá níos mó ná an méid clúdach a chuirtear ar fáil do chostais aistrithe bhruscar. Is é sin, níos mó ná 25 faoin gcéad de do chaillteanas móide do inasbhainte ná do chostais.
- Tá suim do chostais aistrithe bhruscar agus do chaillteanas maoine níos mó ná do theorainn árachais.
Mar shampla, is dócha go ndearna do stóras $ 300,000 in damáiste dóiteáin. Tá do chostais glanta ard ($ 100,000) toisc go ndearnadh na maistí damáiste a éilliú le ceimiceáin ghuaiseacha a stóráiltear i do stóras. Is é $ 75,250 an teorainn a bhaint as an bhruscar (.25 X $ 301,000) ach tá do chostais $ 100,000. Sáraíonn do chostais do theorainn de $ 24,750. Go fortunately, beidh an t-easnamh i gceist leis na $ 25,000 breise a thugann do pholasaí.
Anois, is dócha gurb é costas $ 825,000 an costas do dheisiú do mhaoin. Caitheann tú $ 200,000 chun smionagar a bhaint as do stóras damáiste. Ní théann do chostais aistrithe bhruscar thar do theorainn a bhaint de bhruscar, atá 25 faoin gcéad de ($ 825,000 móide $ 1,000) nó $ 206,500. Mar sin féin, is mó ná méid do chaillteanais móide do chostais aistrithe bhruscar ná do theorainn $ 1 milliún ($ 825,000 móide $ 200,000 = 1,025,000). Ba cheart go mbeadh an $ 25,000 eile i gcostais chomhcheangailte faoi réir an teorainn bhreise $ 25,000.
Glantú Truaillithe agus Bruscar Truaillithe
Is féidir le dóiteáin, stoirmeacha gaoithe agus guaiseacha eile damáiste a dhéanamh do mhaoin ina bhfuil substaintí guaiseacha. Má dhéantar damáiste dá gcoimeádán, féadfaidh na substaintí seo an bhruscar a fhágann a fhágann nó a fheiceann isteach sa talamh nó san uisce. Samplaí de shubstaintí guaiseacha ná mórcheimiceáin, péinteanna, lotnaidicídí, leasacháin, cadhnraí luaidhe, gásailín, agus taobhlach nó insliú aispeist.
Tá dlíthe ag stáit go leor a rialaíonn glanadh agus diúscairt substaintí guaiseacha, lena n-áirítear iad siúd atá i bhruscar nó iad a scaoileadh le linn tine nó tubaiste eile. Féadfaidh láimhseáil speisialta a bheith ag teastáil ar shubstaintí áirithe, ar féidir leo costais a bhaint de bhruscar a thiomáint.
Tá eisiamh truaillithe ag an chuid is mó de na polasaithe maoine, a chuireann deireadh le clúdach le haghaidh aon damáiste a dhéantar ó thruailliú a scaoileadh nó a scaoileadh. Ní bhaineann an t-eisiamh i bhfeidhm má tá cúis caillteanais sonraithe mar thoradh ar an urscaoileadh , téarma sainithe lena n-áirítear dóiteáin, stoirm gaoithe, loitiméireacht , agus go leor pearáin eile. Sna cásanna a luadh thuas, rinneadh damáiste do stóras trí thuaidh nó dóiteáin. Má scaoiltear truailleáin mar gheall ar an bprionsabal, ba chóir an costas a ghlanadh suas agus iad a dhiúscairt i do chlúdach aistrithe bhruscar.
Glantú ar Thruailleán Ó Thalamh nó Uisce
Tabhair faoi deara nach gcuimsíonn clúdach aistrithe smionraí an costas a bhaineann le truailleáin a bhaint as talamh nó uisce. Mar shampla, is dócha go ndéanann tine damáiste do stóras. Leáigh an tine druma miotail ina bhfuil leasachán leachtach ann. Bíonn an leasachán truaillithe ar bhruscar tógála. Faigheann sé isteach san ithir chomh maith agus sruthán sé sruth in aice le do mhaoin. Ba cheart go mbeadh feidhm ag do chlúdach aistrithe bhruscar ar chostas an bhruscar truaillithe a ghlanadh. Ní chlúdaíonn sé an costas a bhaineann leis an leasachán a bhaint as an talamh nó as an sruth.
Cé nach bhfuil costais glanta uisce agus talún san áireamh faoi chlúdach aistrithe bhruscar, tá siad clúdaithe ag clúdach ar leithligh ar a dtugtar Glanadh agus Deireadh Truailleáin. I gcás na gcostas glanta a bheith clúdaithe, ní mór na truailleáin a urscaoileadh de bharr cúis caillteanais atá clúdaithe. Is gnách í an teorainn a sholáthraítear íseal, ar nós $ 10,000. Is é an teorainn ná an chuid is mó a íocfaidh an t-árachóir chun truailleáin a ghlanadh le linn na tréimhse beartais ar fad.