Dearbhófar do Árachóir Dócmhainneach!
Cad is Ciste Ráthaíochta ann?
Is eagraíocht a bunaíodh le dlí an stáit ciste guaranty (nó comhlachas guaranty).
Is é an aidhm atá aige ná sealbhóirí polasaí a chosaint ó dócmhainneoirí árachóra. Íocann sé éilimh go n-íocfadh árachóir í mura ndearnadh dochar airgeadais air. Tá an ciste á rialú de ghnáth ag bord stiúrthóirí arna dtogú ag árachóirí rannpháirteacha. Déanann an coimisinéir árachais stáit maoirseacht air.
Tá cistí ráthaíochta ann i ngach caoga stáit, chomh maith le Pórtó Ríce agus Washington DC Coinníonn an chuid is mó de na cistí ar leith le haghaidh árachais maoine / taismigh agus árachas sláinte / sláinte. Díreoidh an t-alt seo ar an iar-
Chun déileáil le hárachóirí dócmhainneach, tá go leor stáit tar éis dlí guaranty a rith bunaithe ar ghníomh mhúnla arna dhréachtú ag Cumann Náisiúnta na gCoimisinéirí Árachais. Rinne roinnt stáit achtú ar an ngníomh múnla "mar atá," ach tá an leagan is mó tar éis a rith.
Éilítear ar árachóirí páirt a ghlacadh i gciste guaranty stáit má tá ceadúnas acu gnó a dhéanamh sa stát sin. Caithfidh árachóir atá ceadúnaithe i ngach 50 stát páirt a ghlacadh i gciste i ngach ceann de na stáit sin.
Níl ach árachóirí ceadúnaithe faoi réir an dlí guaranty. Níl árachóirí neamhcheadúnaithe (cosúil le línte iomarcacha iompróirí). Dá bhrí sin, má tá do ghnó árachaithe ag árachóir gan ligean isteach a dhearbhaítear dócmhainneach, ní féidir leat clúdach a lorg ar éilimh gan íoc ó do chiste guaranty stáit.
Éilíonn cuid de na fostóirí go bhfostaíonn siad féin-oibleagáidí cúitimh oibrithe féin a bheith rannpháirteach i gciste guaranty d' fhostóirí féin-árachaithe .
Íocann an ciste sochair d'oibrithe mura bhfuil a gcuid fostóirí in ann íoc mar gheall ar fhéimheacht nó dócmhainneacht.
Cén chaoi a bhfuil cistí bainte amach acu?
Cruthaíodh cúpla cistí guarant sna 1940í, ach tháinig an chuid is mó chun cinn sna 1960í agus sna 1970idí, nuair a thosaigh méadú ar an dócmhainneacht árachóra. Ar dtús, deir sé ciste aonair a choimeád chun líne amháin gnó a chlúdach, mar chúiteamh oibrithe nó árachas gluaisteán pearsanta . Bhí cuideachtaí árachais sách beag. Scríobh go leor líne amháin gnó i stát amháin. Más rud é go ndearna árachóir féimheach, níor tugadh difear do líon teoranta de shealbhóirí polasaí agus do chiste stáit amháin.
Faoi láthair, tá go leor de na stáit i mbun cistí guarantacha éagsúla. Mar shampla, d'fhéadfadh stát cistí ar leithligh a oibriú le haghaidh árachas uathoibríoch, cúiteamh oibrithe, agus línte eile (lena n-áirítear dliteanas ginearálta agus clúdaigh mhaoin tráchtála ). Tá árachóirí i bhfad níos casta ná mar a bhí siad 40 nó 50 bliain ó shin. Tairgeann an chuid is mó éagsúlacht clúdaigh i stáit éagsúla. Scríobh roinnt árachóirí polasaithe i mbeagnach gach stát. Dá bhrí sin, féadfaidh dócmhainneacht a tharlaíonn sa lá atá inniu difear do shealbhóirí polasaí iomadúla agus bíonn cistí guarant i gceist i go leor stáit éagsúla.
Nuair a theipeann ar Árachóir
Luaigh an Institiúid um Árachas Árachais roinnt cúiseanna a d'fhéadfadh cuideachta árachais a theipeann.
Áirítear orthu seo cúlchistí nach leor dóthain, fás ró-tapa, rátaí neamhleor, calaois árachais , agus droch-bhainistíocht. Mar thoradh ar an meascán de fhachtóirí tá go leor dócmhainneoirí árachóra.
Déanann ranna árachais Stáit maoirseacht ar chuideachtaí árachais chun a chinntiú go bhfuil siad airgeadais go fóill. Chuige sin, ní mór dóibh árachóirí ráitis airgeadais thréimhseacha a chur isteach. Más rud é go gcreideann rialtóir gur tháinig an t-árachóir airgeadais éagobhsaí, féadfaidh sé nó sí smacht a fháil air trí ordú cúirte a fháil. Más féidir staid airgeadais an árachóra a fheabhsú, d'fhéadfadh an rialtóir athshlánú a dhéanamh. Mura féidir an t-árachóir a athshlánú, nó má mharaíonn an iarracht a athshlánú air, féadfaidh an rialtóir a iarraidh ar an gcúirt ordú leachtaithe a eisiúint.
Nuair a bheidh an t-ordú eisithe, féadfaidh an rialtóir an leachtú a riar féin nó an tasc seo a tharmligean chuig páirtí eile (ar a dtugtar an glacadóir).
Dáileann an glacadóir sócmhainní eile an árachóra do chreidiúnaithe faoi phlean atá ceadaithe ag cúirt. Tugann an glacadóir fógra do shealbhóirí polasaí go bhfuil an t-árachóir á leachtú, agus go n-íocfaidh ciste guaranty an stáit na héilimh sin. Tugann an glacadóir fógra do shealbhóirí polasaí ar an dáta a gcuirfear a gcuid polasaithe ar ceal .
Conas a Maoinítear Cistí
Oibríonn an chuid is mó de na cistí guaranty le hairgead a fhaightear ó mheasúnuithe ar chuideachtaí árachais. Déantar na measúnuithe de ghnáth tar éis dearbhú a bheith dócmhainneach árachóir. Ciallaíonn sé seo go bhféadfaí árachóirí a mheas i 2017 maidir le dócmhainneacht a tharla in 2016. Ní bhíonn árachóirí faoi réir measúnuithe ach amháin má scríobhann siad an líne céanna gnó leis an gcuideachta dhiúltaithe. Is é sin, déanann árachóirí a scríobh árachas cúitimh oibrithe a mheas má tá árachóir cúitimh oibrithe dócmhainneach. Mar an gcéanna, déantar measúnú ar árachóirí uathoibríoch tar éis an t-árachóir uathoibríoch a scor.
Nuair a dhearbhaigh an t-árachóir dócmhainneach, déanann an roinn árachais luach sócmhainní eile na cuideachta a chinneadh. Ríomhann sé ansin an méid airgid a chaithfidh an comhlachas guaranty éilimh a íoc. Déantar an méid seo a mheas ó árachóirí. De ghnáth, sonraigh dlíthe Stáit uasmhéid is féidir árachóirí a mheasúnú. De ghnáth is é seo ceann nó dhá faoin gcéad de phréimh glan scríofa an árachóra.
Ceadaíonn an chuid is mó de na stáit árachóirí an t-airgead a ndearnadh measúnú orthu a fháil ar cheann de na modhanna seo a leanas a aisghabháil:
- Préimheanna méadaithe
- Uasmhuirir ar pholasaithe
- Fáltais ar chánacha préimhe
Is é Nua-Eabhrac an t-aon stát nach ndéanann measúnuithe iar-dócmhainneachta. Ina áit sin, coinníonn an stát ciste ag baint úsáide as an t-airgead a bhailíonn sé ó árachóirí. Má éiríonn árachóir dócmhainneach, úsáidtear an ciste chun éilimh a íoc ar son an árachóra sin. Má thiteann an ciste faoi bhun méid áirithe, bailítear níos mó airgid ó árachóirí.
Éilimh faoi Chistí Ráthaíochta
Íocann cistí ráthaíochta roinnt cineálacha éilimh, ach ní léir. Éilíonn an chuid is mó éilimh arna comhdú ag fostóirí féin-árachaithe . Ní eisíonn cuid áirithe línte áirithe gnó, cosúil le hárachas agus árachas creidmheasa. Ní áirítear damáistí pionósacha i roinnt cistí guaranty.
Clúdaítear gnó árachaithe go ginearálta ag an gciste guaranty a oibríonn an stát ina bhfuil an gnó lonnaithe. Mar sin féin, déantar éilimh chúitimh oibrithe a riaradh ag ciste guaranty an stáit ina bhfuil cónaí ar an éilitheoir (fostaí). Ciallaíonn sé seo go ndéanfaidh ciste guaranty Missouri láimhseáil éileamh a chomhdaíonn oibrí a chónaíonn i Missouri, fiú má tá an fostóir lonnaithe i stát eile.
Íocaíonn cistí ráthaíochta éilimh an chéad pháirtí agus tríú páirtí araon. Má tá éileamh dliteanais comhdaithe i gcoinne do ghnólachta agus go bhfuil gá le cosaint, íocfaidh an ciste do chostais chosanta . Sonraigh an chuid is mó de na cistí guarantacha uasmhéid a íocfaidh siad as aon éileamh. Is é an teorainn is coitianta ná $ 300,000. Ní íocfaidh an ciste aon chuid d'éileamh níos mó ná an teorainn shonraithe. Dá bhrí sin, ní fhéadfaidh cuid de na sealbhóirí polasaí ach cuid de na híocaíochtaí éilimh atá dlite a bhailiú. Mar sin féin, ní bhaineann aon teorainn le héilimh chúitimh oibrithe. Íoctar na héilimh sin go hiondúil.
Le bheith clúdaithe, ní mór go n-éireodh le héilimh go ginearálta ar dháta an ordaithe leachtaithe (nó laistigh de 30 lá ina dhiaidh sin). Má éiríonn do pholasaí sular rith an tréimhse 30 lá, críochnóidh do chlúdach ar do dháta éagtha beartais. Ní mór duit clúdach athsholáthair a fháil ó árachóir eile go pras chun caillteanais gan árachas a sheachaint. Ní scríobhann cistí ráthais beartais nua.
Féadfar éilimh a íoc 30 go 90 lá tar éis an leachtú a dhearbhú. D'fhéadfadh roinnt íocaíochtaí éilimh a bheith níos faide. De ghnáth ní ghlactar le héilimh dliteanais níos faide ná éilimh maoine.
Toirmisceann go leor de na gnólachtaí ó chlúdach a lorg ón gciste guaranty má tá a glanfhiúchas níos mó ná urlár sonraithe, mar shampla $ 25 milliún nó $ 50 milliún. Tá na caipíní seo bunaithe ar an gcoincheap go bhfuil gnóthais a bhfuil caipiteal maith ag baint leo le héilimh neamhíoctha a ionchorprú. Ní gá an méid céanna cosanta a bheith acu mar ghnólachtaí beaga.
Préimh Neamhghabháilte
Soláthraíonn roinnt cistí guarant aisíocaíocht préimhe neamhthuillte. Ciallaíonn préimh neamh- earcaithe préimh a d'íoc tú as an gclúdach nach bhfuair tú toisc go bhfuil do árachóir dócmhainneach. Mar shampla, is dócha go n-íocfaidh do ghnólacht préimh $ 5,000 le haghaidh polasaí a ritheann ó 1 Eanáir, 2017 tríd an 1 Eanáir 2018. Dearbhaítear d'árachóir dócmhainneach ar 1 Iúil, 2017, agus go gcuirtear ar do pholasaí go héifeachtach an dáta sin. D'íoc tú ar feadh dhá mhí dhéag de chlúdach ach ní bhfuair tú ach leath an mhéid sin. D'fhéadfá a bheith in ann $ 2,500 a aisíoc i bpréimh neamhthuillte ó chiste guaranty an stáit. Cuireann go leor cistí guarant teorainn (cosúil le $ 10,000) ar mhéid an phréimh neamhthuillte a d'fhéadfadh tú a bhailiú.