Ach is é an réaltacht gur dócha go mbeidh do bhrabúis ó do phríomháit chónaithe a dhíol go cothrom beag-má tá siad ábhartha ar chor ar bith.
Tuiscint agus Buiséad Real Estate
Is é an chéad rud a mheasann tuiscint sa bhaile i gcomhthéacs an bhoilscithe.
D'fhéadfá a bheith ionadh go dtuigeann an boilsciú gur féidir tuiscint ar do theach a fhritháireamh. Tá sé seo fíor go háirithe mura bhfuil tú i do chónaí i margadh eastát réadach te. Cluinneamar scéalta drámatúla maidir le meas i gceantair áirithe den tír, ach ceannaíonn daoine an chuid is mó tithe i gceantair ina bhféadfadh measúnú bliantúil nach mbainfeadh an boilsciú go mór leis.
I mí Mheán Fómhair 2007, de réir Banc Cúlchiste Feidearálach Naomh Louis, ba é an praghas díola meánach do thithe nua a dhíoltar sna Stáit Aontaithe ná $ 240,300. I Meán Fómhair 2017, bhí an líon sin suas le $ 319,700. Mar sin féin, nuair a reáchtálann tú roinnt uimhreacha ag baint úsáide as Áireamhán Boilscithe na Stát Aontaithe, imíonn cuid den luach sin. Seachas go bhfuil luach $ 79,400 á meas agat, tá luach iarbhír an meas sin níos gaire do $ 33,648.
Ní cosúil go bhfuil sé ró-dhona fós. Tar éis an tsaoil, tá méadú tagtha ar luach do theach níos mó ná $ 30,000. Ach ná déan dearmad faoi chostais.
Tagann Baile a Úinéireacht le Costais Bhreise
Ina dhiaidh sin, ní mór duit costais na húinéireachta tí a bhaint as do ghnóthachain.
Deirimid go bhfaigheann tú morgáiste ar $ 250,000 ar ráta úis de 3.92 faoin gcéad. Le 30 bliain, de réir áireamhán morgáiste Google, íocfaidh tú $ 175,533 in ús. Fiú má thuigeann do theach trí $ 30,000 gach 10 mbliana (iomlán $ 90,000) a choigeartú ar bhoilsciú, níl sé fós go leor chun an t-ús a íocann tú ar an iasacht a fhritháireamh.
Agus is é an t-ús a íocann tú ná an t-aon chostas atá agat. Cuimhnigh go n-íocann tú cánacha maoine sa chuid is mó de na stáit. Áirítear áireamhán cánach maoine ar áireamhán morgáiste Laoch na Mac Léinn. Más ionann do cháin maoine 1.5 faoin gcéad sa bhliain, d'fhéadfá íocaíocht chánach iomlán de $ 117,000 a fheiceáil le linn 30 bliain. Agus ní ghlacann sé sin le méaduithe cánach maoine-mar a thuigeann do theaghlach i luach, mar sin déan do chánacha maoine.
Is fíor gur féidir leat cuid de do chostais a asbhaint ar do thuairisceán cánach, ach níl an luach céanna ag asbhaint le creidmheas. Féadfaidh sé d'ioncam agus do dhliteanas cánach a laghdú níos lú, ach ní ar bhonn dollar-do-dollar. Thairis sin, de réir na Fondúireachta Cánach, níl ach thart ar 30 faoin gcéad de theaghlaigh i gceist. Mura bhfuil tú i measc na ndaoine atá ag cur in iúl, ní fheiceann tú aon sochar cánach a bhaineann le do mhorgáiste.
Áirítear ar chostais eile a bhaineann le húinéireacht tí cothabháil agus deisiúcháin, chomh maith le hárachas úinéirí tí. D'fhéadfadh go mbeadh ort árachais morgáiste a íoc freisin má tá do íocaíocht síos níos lú ná 20 faoin gcéad. Faoin am a ndearna tú fachtóirí na gcostas seo, chuir sé le do ús úis morgáiste agus cánacha maoine, tá an seans go bhfuil fiú fiú a bhriseadh fiú beag-fiú má tá meas agat ar do theach le himeacht ama.
Cad a tharlaíonn má chruthaíonn tú ag díol gan choinne?
Is maith linn smaoineamh go dtiocfaidh an margadh eastát réadach suas i gcónaí. Mar sin féin, mar a chonaic muid idir 2007 agus 2009, is féidir le eastát réadach mboilgeog a chruthú mar aon sócmhainn eile. Chruthaigh bruscar an mboilgeog eastáit réadaigh cás inar chríochnaigh na mílte daoine a lán airgid a chailliúint. Más féidir leat meath ar phraghsanna a thiomáint, b'fhéidir nach gcaillfeá an oiread sin.
Mar sin féin, má tá iallach ort a dhíol le linn timpiste sa mhargadh eastát réadach, níl mórán ann is féidir leat a dhéanamh chun an scéal a shábháil. D'fhéadfá airgead a chailleadh ar do theach, ar bharr an méid a d'íoc tú cheana féin in ús, cánacha agus costais eile.
Cad Maidir le Cíos?
Ar ndóigh, is féidir a bheith inmharthana le hinfheistíocht mar a cheannach, is féidir a rá nach bhféadfadh an cíos an réiteach. Tar éis an tsaoil, nuair a dhéanann tú íocaíochtaí morgáiste, tógann tú cothromas i do theach ar a laghad.
Nuair a bhíonn tú ar cíos, tá tú ag cabhrú le do thiarna talún cothromas a thógáil.
Mar sin féin, ní chiallaíonn sé sin go gcaithfear cíosa a sheachaint ar gach costas. Ag brath ar do mhargadh, is féidir go mbeadh rogha mhaith ag cíos, fiú má chiallaíonn sé sin nach bhfuil tú ag tógáil cothromais.
Tá sé seo fíor go háirithe Má tá cónaí ort i limistéar le praghsanna tithe ard, agus is féidir leat cíos ar feadh níos lú ná na costais iomlána mhíosúla atá ag morgáiste, cothabháil agus costais eile. Ní amháin go gcoigiltíonn tú airgead ar bhonn míosúil, ach is féidir leat an difríocht a infheistiú sa mhargadh agus b'fhéidir go mbeadh tuiscint níos fearr agat ná mar a gheobhaidh tú ó d'infheistíocht tí.
Idir Samhain 2007 agus Samhain 2017, bhí tuairisceán bliantúil de 9.672 faoin gcéad ag an S & P 500, arna choigeartú le haghaidh boilscithe. Deirimid go mbeadh costas agat $ 1,100 in aghaidh na míosa duit féin le linn na tréimhse sin, ach ina ionad sin d'áitigh tú in árasán le cíos míosúil de $ 700. Má d'infheistigh tú an difríocht idir $ 400 idir cíos agus ceannach gach mí thar na 10 mbliana sin, bheadh luach do infheistíochta $ 83,587.81.
Ina theannta sin, tá an fhíric go bhfuil cíos ag caint nach gcaillfidh tú airgead mór má tá sé de dhíth ort do theach a dhíol le linn cúlú. Ar an láimh eile, má mhaireann tú fanacht i do theach agus imeachtaí margaidh a thiomáint agus cor chun donais eastáit réadaigh, is féidir leat go leor cothromais a thógáil i do theach gur féidir é a úsáid le linn scor. Fiú mura bhriseann tú fiú (nó fiú má chailleann tú san iomlán) ar an mbaile, is féidir é a bheith ina fheithicil éigeandála a d'fhéadfadh a bheith ann mórán caipiteal a thabhairt duit nuair a dhíolann tú.
Is féidir é a bheith ina áit chun cónaí saor ó chíosa i do bhlianta scoir (b'fhéidir go gcaithfidh tú cánacha maoine a íoc, áfach), nó is féidir leat morgáiste droim ar ais a úsáid chun teacht ar an gcothromas chun bearna ioncaim scoir a dhúnadh. Ní fheiceann tú na roghanna sin nuair a bhíonn tú ar cíos.
Nuair a bhíonn Infheistíocht ag Baile a Cheannach
Seachas breathnú ar do phríomháit chónaithe mar infheistíocht, smaoineamh ar chúiseanna eile a cheannach. B'fhéidir gur mhaith leat áit chun glaoch ar do chuid féin, cothromas a thógáil, agus fréamhacha a chur síos i bpobal. Is cúiseanna maith iad sin le ceannach! Os a choinne sin, má cheapann tú go mbeidh stíl mhaireachtála níos soghluaiste agat, is féidir leis níos mó ciall a fháil ar cíos, fiú mura bhfuil tú ag tógáil cothromais. Chomh fada agus a dhéanann tú forálacha eile le haghaidh pleanála do do thodhchaí, is féidir go mbeadh rogha inmharthana ar cíos, ag brath ar an margadh áitiúil agus do spriocanna fadtéarmacha stíl mhaireachtála.
Mar fhocal scoir, más mian leat do theach a chur isteach i fíorfheistíocht, ní mór duit rud éigin a dhéanamh seachas cónaí air. Is féidir bealaí a fháil ar cíos é tar éis duit bogadh nó úsáid a bhaint as airgead a dhéanamh trí Airbnb tuairisceán iarbhír a fheiceáil ar do cheannach tí.
Ach má tá tú i do chónaí ann ansin, ná bí ag brath air go dtugann sé tuairisceáin infheistíochta mór.