Cé a Riachtanais air?
Tá mórán nochtadh tuile nó crith talún ag formhór na ngnólachtaí a cheannaíonn clúdach DIC.
De ghnáth gnólann an clúdach seo ar cheann de na cúiseanna seo a leanas:
- Níl an t-árachóir maoine tráchtála in ann nó nach bhfuil sé ag iarraidh a sholáthar crith talún nó árachas tuilte.
- Tá a árachóir maoine tráchtála sásta árachas tuilte nó crith talún a sholáthar, ach tá an phréimh níos mó ná mar a theastaíonn an gnó a íoc.
- Tá árachas tuilte nó crith talún ceannaithe ag an ngnó ach ní mór teorainneacha breise a bheith aige.
Beartais a Bhainfeadh
De ghnáth soláthraítear árachas DIC mar pholasaí ar leithligh. Is cineál árachais mara intíre í. Ní éilíonn an chuid is mó de na stáit árachóirí DIC a gcuid rátaí nó foirmeacha beartais a chomhdú le rialtóirí árachais. Dá bhrí sin, is iondúil go bhfuil saoránaigh saor in aisce cibé foirmeacha agus rátaí a roghnaíonn siad a úsáid. Tá foirmeacha DIC Caighdeánacha ar fáil, ach úsáideann an chuid is mó árachóirí a thairgeann árachas DIC a gcuid foirmeacha dílseánaigh féin. Dá bhrí sin, bíonn polasaithe DIC éagsúil ó árachóir amháin go dtí an chéad cheann eile.
Bealtaine a bheith Bunscoile nó Breis
Féadfaidh beartas DIC iarratas a dhéanamh ar bhonn bunscoile nó níos mó.
Mura bhfuil aon árachas eile ag tuile nó crith talún ag gnó, ba cheart go mbeadh an beartas DIC mar phríomhárachas. Má tá clúdach tuilte nó crith talún ag an ngnó, cuirfidh an polasaí breis clúdach ar fáil.
Mar shampla, is dócha go bhfuil úinéireacht ag ABC Manufacturing i limistéar atá seans maith do thuilte.
Ceannaíonn ABC beartas tuile tríd an gClár Náisiúnta um Árachas Tuilte (NFIP). Soláthraíonn an beartas tuilte uasteorainneacha de $ 500,000 le haghaidh tógáil maoine agus $ 500,000 le haghaidh maoin phearsanta. Mar sin féin, tá luach an stórais agus a chuid ábhar thart ar $ 8 milliún. Ceannaíonn ABC Déantúsaíocht beartas DIC a chuireann teorainn $ 7 milliún ar fáil don fhoirgneamh agus dá n-ábhar.
Tabhair faoi deara go gcuirfidh árachóirí DIC árachas tuilte ar fáil ar mhaoin atá suite i gconairí tuile ach amháin má tá na hairíonna clúdaithe cheana féin faoin gclár tuilte cónaidhme.
Gnéithe de Bheartais DIC
Cé go n-athraíonn beartais DIC, tá go leor gnéithe coitianta acu. Seo léargas ginearálta ar chlúdach DIC.
Peil faoi Chumhdach
Scríobhann cuid de na polasaithe DIC ar fhoirmeacha ainmnithe perils. Teorainníonn na polasaithe seo clúdach ar na pearáin atá sonraithe (tuilte agus / nó crith talún de ghnáth). Tá polasaithe eile scríofa ar fhoirmeacha riosca uile. Clúdaíonn siad caillteanas nó damáiste choirp dhíreach do mhaoin atá clúdaithe ag aon chúis caillteanais nach bhfuil eisiata go sonrach. Is féidir le focail "Riosca-Riosca" a bheith tromchúiseach ós rud é nach eisíonn na polasaithe peráin (seachas crith talún nó tuilte) atá faoi chumhdach beartas maoine tráchtála an sealbhóra polasaí.
Sula gceannaíonn tú beartas DIC, féach ar na sainmhínithe ar thuilte agus ar chrith talún .
B'fhéidir nach mbeadh an bhrí chéanna ag na téarmaí seo i mbeartas DIC mar a dhéanann siad i mbeartas caighdeánach maoine tráchtála. Ina theannta sin, féadfaidh sainmhínithe sa bheartas DIC coimhlint leo siúd i mbeartas tuile nó crith talún.
Mar shampla, is dócha go bhfuil do ghnó árachaithe le haghaidh tuilte faoi bheartas NFIP agus beartas DIC. Clúdaíonn an beartas tuilte cónaidhme sreabhadh láibe trína shainmhíniú ar thuilte . Mar sin féin, ní fholaíonn do pholasaí DIC go háirithe mudslide agus mudflow . Cé go gclúdaíonn sé tuile, ní chuimsíonn a sainmhíniú ar an téarma seo sreabhadh láibe. D'fhéadfadh an coimhlint idir do bheartais tuile agus DIC a bheith ina fhadhb má chothaíonn do ghnó caillteanas de bharr sreabhadh láibe.
Ní áirítear caillteanais de bharr forfheidhmiú cóid foirgníochta sa chuid is mó de na polasaithe DIC. Leagann cóid foirgníochta íoschaighdeáin a chaithfear a chomhlíonadh nuair a thógtar foirgneamh nua.
Is minic a bhaineann na cóid seo le foirgnimh atá á n-athchóiriú nó a atógadh tar éis damáiste mór a chothú. Féadfaidh siad méadú suntasach ar chostas foirgnimh a dheisiú. Go fortunately, cuireann cuid de árachóirí DIC árachas ordú foirgníochta ar fáil mar rogha clúdach.
Teorainneacha agus Deductibles
De ghnáth tá teorainneacha ar leith le haghaidh tuilte agus crith talún i bpolasaithe DIC. Athraíonn na cineálacha teorainneacha ó bheartas go beartas. Tá teorainneacha comhiomlána agus teorainneacha comhiomlána araon ann. Níl ach teorainneacha comhiomlána ag daoine eile.
Tá deductibles ag gach beartas DIC, agus is gnách go bhfuil siad níos mó ná iad siúd a fhaightear ar bheartais chaighdeánacha tráchtála. Cosúil le deductibles a fhaightear i mbeartais crith talún, is minic a bhíonn asbhaintí DIC bunaithe ar chéatadán de luachanna árachaithe. Mar shampla, is dócha go bhfuil luach árachaithe foirgneamh ná $ 1 milliún agus is é an inasbhainte ná 10 faoin gcéad. Má chothaíonn an foirgneamh $ 300,000 i ndearmad, ní íocfaidh an t-árachóir ach $ 200,000 don chaillteanas. Tógfaidh sé inbhainte $ 100,000 ($ 1 milliún X .1 = $ 100,000) ón méid caillteanas $ 300,000.
Ag brath ar an mbeartas, féadfaidh inasbhainte iarratas a dhéanamh ar leithligh do gach foirgneamh, do gach suíomh, nó don mhaoin go léir i ngach áit. Go ginearálta, is fearr is inasbhainte a bhaineann le gach foirgneamh ós rud é go bhféadfadh sé a bheith níos lú ná inasbhainte a bhaineann le gach maoin árachaithe.
Ag brath ar an mbeartas, féadfaidh árachas DIC caillteanais a íoc bunaithe ar luach iarbhír airgid nó costas athsholáthair maoine damáiste. Go ginearálta, ba cheart duit beartas DIC a cheannach a íocann caillteanais ar an gcaoi chéanna le do bheartas maoine tráchtála.
Gan Coinsurance
Níl clásal coinsurance sa chuid is mó de na polasaithe DIC. Cuireann sé seo ar chumas sealbhóirí polasaí a gcuid maoine a árachas níos lú ná a luach iomlán gan eagla ar phionós a fháil faoi thalamh. Cuireann sé ar chumas árachóirí maoin a chumhdach níos lú ná a luach iomlán. Mar an gcéanna is fíor na maoine atá lonnaithe i gceantair atá an-seans maith le crith talún. D'fhéadfadh árachóir DIC a bheith toilteanach foirgneamh a chlúdach le haghaidh caillteanais crith talún ach le haghaidh cuid, mar 50 nó 75 faoin gcéad, ar a luach athsholáthair.
Ioncam Gnó agus Costais Bhreise
Mar fhocal scoir, féadfaidh beartas DIC caillteanais ioncaim agus costais bhreise a eascraíonn as damáiste fisiciúil do mhaoin clúdaithe ag tuile nó crith talún a chlúdach. Má tá ioncam gnó agus / nó árachas costais bhreise ag teastáil ó do chuideachta, bí cinnte go bhfuil na clúdaigh sin san áireamh in aon bheartas DIC a cheannaíonn tú.