Ní mheasann go leor daoine a bhíonn ag brath ar oifig bhaile na ceisteanna seo.
Mar thoradh air sin, tá a n-oifig gan árachas nó faoi árachas. Mínigh an t-alt seo cén fáth nach bhféadfadh polasaí úinéirí tí tipiciúil clúdach leordhóthanach a sholáthar do d'oifig bhaile.
Polasaí Úinéirí Baile
Glacann a lán úinéirí gnó a oibríonn ó oifig bhaile glacadh leis go ndéanfaidh a mbeartas úinéir tí iad a chosaint i gcoinne aon mhaoin nó caillteanais dliteanais a d'fhéadfadh a bheith ann. Tá an toimhde seo mícheart. Tá roinnt eisceachtaí nó teorainneacha a bhaineann le gnó i mbeartas úinéirí tí tipiciúil.
Clúdach Maoine
Níl an chuid maoine de pholasaí úinéirí tí deartha chun an mhaoin atá faoi úinéireacht an ghnó a chlúdach. Soláthraíonn sé de ghnáth:
- Clúdach teoranta le haghaidh damáiste do mhaoin a úsáidtear i ngnó. Féadfaidh an teorainn seo a bheith chomh híseal agus is $ 2,500. Féadfaidh teorainn fiú níos ísle, mar shampla $ 250, iarratas a dhéanamh ar mhaoin (cosúil le ríomhaire glúine) atá ar shiúl ó do chónaí.
- Níl aon chumhdach do struchtúir eile (cosúil le seid lasmuigh) a úsáidtear chun críocha gnó
- Teoranta nó gan aon chlúdach ar chaillteanas nó damáiste do thaifid ghnó
- Níl clúdach ar chaillteanas nó damáiste do shonraí gnó
- Níl aon chlúdach ar chaillteanas ioncaim a eascraíonn as múchadh ar an ngnó de bharr caillteanas fisiceach maoine gnó
Clúdach Dliteanais
Baineann eisceachtaí a bhaineann le gnó freisin faoi rannóg dliteanais polasaí úinéirí tí.
Ní sholáthraíonn cuid mhaith polasaithe aon chlúdach:
- díobháil choirp nó damáiste maoine a eascraíonn as gnó atá ag gabháil le árachaí. Baineann an eisiamh seo freisin le Clúdach Íocaíochtaí Leighis .
- Díobháil do dhuine ar bith atá incháilithe le haghaidh sochair chúitimh oibrithe
- éilimh a eascraíonn as seirbhísí gairmiúla a sholáthar nó a mhainneachtain
Sainmhíniú Gnó
Sainmhíníonn formhór na mbeartas úinéirí tí an focal "gnó." Athraíonn an sainmhíniú ó pholasaí go beartas. Seo roinnt samplaí:
- aon ghníomhaíocht iomlán nó páirtaimseartha de chineál ar bith atá ag gabháil do ghnóthachan eacnamaíoch
- trádáil, gairm nó slí bheatha, lena n-áirítear feirmeoireacht
- aon fhostaíocht, trádáil, gairm, gairm nó gnóthas lánaimseartha nó páirtaimseartha, cibé acu is éard atá i gceist leis an bhforbairt brabúis nó nach ea
Tá na sainmhínithe seo leathan go leor. Bheadh beagnach aon ghnó á oibriú ó oifig bhaile i gceist le cuid acu. I roinnt polasaithe, ní chuimsíonn gnó obair dheonach, seirbhísí cúram lae baile a chuirtear ar fáil saor in aisce, agus gníomhaíochtaí áirithe eile.
Oifig Baile a Chlúdach
Cad is féidir leat a dhéanamh mura soláthraíonn do pholasaí úinéirí tí clúdach neamhleor do d'oifig bhaile? Tá roinnt roghanna eile agat.
Ceadúnais Úinéirí Baile
Tairgeann go leor árachóirí úinéirí tí formhuinithe a leathnaíonn raon feidhme an chlúdach a sholáthraítear do mhaoin ghnó.
Mar shampla, cuirfidh roinnt árachóirí an teorainn $ 2,500 ar mhaoin a úsáidtear i ngnó go dtí $ 10,000 nó níos mó. Tairgeann árachóirí eile formheas Baile Gnó. Leathnaíonn an formhuiniú seo an beartas chun gnó a bhaineann leis an sealbhóir polasaí a chlúdach má chomhlíonann an gnó riachtanais áirithe. Le haghaidh sonraí maidir le conas do pholasaí a leathnú, téigh i gcomhairle le do ghníomhaire árachais nó bróicéir .
Beartas Úinéirí Gnó (BOP)
Is beartas pacáiste é BOP atá deartha do ghnólachtaí beaga. Áirítear air araon árachas maoine tráchtála agus clúdach dliteanais ghinearálta i mbeartas amháin. Tairgeann roinnt árachóirí BOP atá deartha go sonrach do ghnólachtaí sa bhaile.
Is polasaí tráchtála é BOP. Ní chuirfidh sé ionad d'árachas úinéirí tí in áit. Ba cheart duit BOP a mheas má bhíonn cuairteoirí gnó agat go minic chuig d'oifig bhaile (daoine a sheachadadh, teachtairí, cliaint) agus go bhfuil imní ort faoi dhliteanas.
Beartais Árachais Ghnó ar leithligh
Is é an tríú rogha ná beartas gnó monailín a cheannach. Mar shampla, d'fhéadfá beartas maoine tráchtála a cheannach chun do ghnó a chosaint i gcoinne caillteanais nó damáiste do fheistis oifige agus do threalamh. Mura bhfuil clúdach maoine ag teastáil uait, is féidir leat polasaí dliteanais ghinearálta a cheannach chun do ghnó a chosaint ó éilimh tríú páirtí nó oireann.
Ag Measúnú Do Rioscaí
Sula gceannaíonn tú árachas do d'oifig bhaile, ba cheart duit do rioscaí a mheas. Ar dtús, fardal a ghlacadh den mhaoin go léir a úsáideann tú i do ghnó, lena n-áirítear ríomhairí agus bogearraí. Ina dhiaidh sin, beidh ort costas athsholáthair do mhaoin ghnó a chinneadh. Is féidir leat praghsanna feistis agus trealamh nua a sheiceáil ag do stór soláthair oifige áitiúil. Is é an costas athsholáthair iomlán an teorainn íosta árachais árachais a theastaíonn uait.
Ansin, breithnigh na rioscaí do doiciméid luachmhara agus do shonraí leictreonacha. An ndéanann tú conarthaí nó páipéir thábhachtacha eile a stóráil i do oifig? An gcoinníonn tú liostaí cliant nó sonraí cuideachta ar do ríomhaire oifig bhaile? An bhfuil do shonraí slán? Níl do shonraí slán más féidir le baill teaghlaigh teacht ar an eolas.
An bhfostaíonn tú conraitheoirí nó cúnamh tí a d'fhéadfadh rochtain a fháil ar doiciméid pháipéir, agus ar shonraí leictreonacha agus ar thaifid? Má cailleadh nó a ndearnadh damáiste ar na hítimí seo, cén costas a bheadh ann a chur in ionad iad? Más rud é go mbeadh na costais suntasach, d'fhéadfadh go mbeadh gá le hárachas páipéir luachmhara agus clúdach próiseála sonraí leictreonacha .
Sa tríú háit, breithnigh an éifeacht a bhaineann le caillteanas fisiceach ar d'ioncam. Má chuireann caillteanas fisiceach ar do chuid maoine gnó tú d'oibríochtaí a dhúnadh, an gcaillfeadh do ghnó méid suntasach ioncaim? Má tá an freagra ann, ba cheart duit machnamh a dhéanamh ar chlúdach ioncaim ghnó a cheannach.
Ar deireadh, breithnigh ar do rioscaí dliteanais. An dtugann custaiméirí, comhpháirtithe gnó, pearsanra seachadta pacáiste nó daoine eile cuairt ar d'oifig? más amhlaidh, smaoineamh ar árachas dliteanais ghinearálta a cheannach. Má dhéanann do ghnó seirbhís nó cuireann sé comhairle ar fáil do dhaoine eile le haghaidh táille, b'fhéidir gur gá earráidí agus árachas dliteanais easnaimh .
Airteagal arna eagrú ag Marianne Bonner