Conas a oibríonn siad
Tá cúiteamh d'oibrithe beag inasbhainte cosúil leis na asbhaintí a úsáidtear i maoin tráchtála agus in árachas gluaisteáin chorporra. Léiríonn an inasbhainte méid an chaillteanais a íocann tú (an sealbhóir polasaí) as póca. Mar shampla, is dócha go bhfuil do chúiteamh d'oibrithe inasbhainte ná $ 1,000 i gcostais leighis amháin.
Má ghineann éileamh $ 5,000 i gcostais leighis, beidh do chuid den chaillteanas $ 1,000. Íocfaidh d'árachóir an $ 4,000 atá fágtha.
Faoi chlár beag inasbhainte, glacann tú cuid de gach caillteanas mar mhalairt ar laghdú ar do phréimh. De ghnáth, baineann asbhainteach le gach éileamh. Ag brath ar an stát, féadfaidh sé iarratas a dhéanamh maidir le costais leighis amháin nó le costais leighis agus slánaíochta (míchumais) araon. Ceadaíonn roinnt stát duit costais choigeartú caillteanais a chur san áireamh chomh maith.
Ní dhéanann aon inasbhainte beag difear don phróiseas láimhseála éilimh. Bainistíonn d' árachóir an t-éileamh ar an ngnáthbhealach. Imscrúdaíonn sé an díobháil nó an tinneas agus íocann sé soláthraithe le haghaidh cóireála leighis. Íocann sé sochar míchumais d'oibrithe incháilithe. Má bhíonn éileamh clúdaithe i gceist le hiarratas dlí, íocann an t-árachóir costais chosanta agus na damáistí a thugtar don fhostaí. Ansin billeann an t-árachóir leat an chuid inasbhainte den éileamh.
Incháilitheacht
I roinnt stát, tá oibleagáid ar árachóirí cúitimh oibrithe plean beag inasbhainte a thairiscint do gach fostóir.
I stáit eile, ceadaítear árachóirí, ach ní gá iad, inasbhainte a thairiscint. I stáit eile fós, ní mór d'árachóirí inasbhainte a sholáthar ach amháin má iarrann sealbhóir an pholasaithe amháin.
D'fhéadfadh go mbeadh ceanglais incháilitheachta ag pleananna beaga inasbhainte. Mar shampla, féadfaidh an dlí stáit préimh bhliantúil íosta a cheangal, mar shampla $ 5,000.
Éilíonn cuid de na stáit an sealbhóir polasaí slándáil a sholáthar, mar shampla litir creidmheasa neamh-inchúlghairthe. I roinnt stát, féadfaidh árachóirí incháilitheacht a chinneadh bunaithe ar a rialacha frithgheallta féin.
I go leor stáit ní cheadaítear deductibles ach amháin ar bheartais atá scríofa sa mhargadh deonach. Mar sin féin, tugann roinnt stáit in-asbhaintí beaga ar bheartais a scríobh tríd an gclár riosca a shanntar an stát freisin .
Méid Iniompartha
Athraíonn an méid atá i gceist inasbhainte "beag" ó stát go stát. D'fhéadfadh sé a bheith chomh beag le $ 100 nó chomh mór le $ 75,000. Go ginearálta, rachaidh inasbhainte beag ó $ 500 go $ 5,000. Sonraigh a lán de na roghanna áirithe, mar shampla $ 500 trí $ 2,500 ag incrimintí $ 500. I roinnt stát, féadfaidh árachóirí roghanna breise a thairiscint (mar shampla $ 7,500 inasbhainte) má fhaigheann siad cead ó ghníomhaireacht rialála an stáit.
Tairgeann cuid mhaith pleananna mór inasbhainte. Is cineál árachais féin í inasbhainte mór. Tá ceanglais dhifriúla ag pleananna móra inasbhainte ná a gcomhghleacaithe inasbhainte beaga. Tá pleananna móra inasbhainte beartaithe d'fhostóirí móra a bhfuil an cumas airgeadais acu cuid mhór de chaillteanais a íoc as póca. De ghnáth, is inasbhainte $ 100,000 nó níos mó.
Creidmheas Préimhe
Braitheann an t-lascaine a fhaigheann tú as inasbhainte beag ar dhá fhachtóir den chuid is mó.
Is é an chéad cheann is inasbhainte a roghnaíonn tú. Soláthróidh inasbhainte $ 2,500 creidmheas níos mó duit ná inasbhainte $ 500.
Is é an dara fachtóir an cineál gnó a oibríonn tú. I árachas cúitimh oibrithe, sannfar rangaithe amháin nó níos mó d'fhostóirí. Tá cód ceithre dhigit uathúil ag gach aicmiú. Faoi go leor pleananna inasbhainte beaga, roinntear fostóirí i ngrúpaí guaise bunaithe ar a gcód aicmithe. Faigheann aicmithe faoi ghuaiseanna íseal creidmheas níos mó ná cinn ardghuaise. Mar shampla, gheobhaidh oibrithe oifige cléireachais (aicme ghuaise íseal) creidmheas níos mó ná gearrthóirí crann (aicme ghuaise). Is gnách gurb é an cód ranga a shanntar an grúpa guaise an t-aicmiú rialaithe (an t-aicmiú is fearr a chuireann síos ar do ghnó).
Rátáil Taithí
Athraíonn Stáit sa tslí ina ríomhtar modhnóirí taithí dóibh d'fhostóirí i bpleananna inasbhainte.
I roinnt stát, tá an méid caillteanais iomlán, lena n-áirítear an chuid den inasbhainte, san áireamh le haghaidh rátáil taithí . Ní chuimsíonn stáit eile an méid inasbhainte. Nuair nach n-áirítear na híocaíochtaí a dhéanann tú laistigh den inasbhainte sa fhoirmle rátála taithí, beidh do mhodhnóir taithí níos ísle i gcoitinne ná mar a bheadh sé in easnamh.
Neamh-Íocaíocht inasbhainte
Maidir le gach caillteanas a thabhaíonn tú, tá sé de dhualgas ort méid an inasbhainte a aisíoc leis an árachóir. Sa chuid is mó de na stáit, déantar cóir leighis ar an méid inasbhainte a aisíoc ar an gcaoi chéanna a mhainníonn an phréimh a íoc. Ciallaíonn sé seo go bhféadfaidh an t-árachóir do pholasaí a chealú maidir le neamhíocaíocht chomh fada agus a sholáthraíonn sé duit an líon fógra laethanta atá de dhíth de réir an dlí.