Léas a Chealú
Ligeann go leor léasanna maoine d'úinéir an fhoirgnimh an léas a chealú má thiocfaidh an foirgneamh go páirteach nó go hiomlán in áit chónaithe mar gheall ar chaillteanas fisiceach.
Féadfaidh an tiarna talún an ceart an léas a fhoirceannadh fiú mura ndearnadh damáiste don chuid den fhoirgneamh atá á áitiú ag an tionónta. Má dhéantar an foirgneamh a dhíothú go hiomlán, d'fhéadfadh go mbeadh an rogha ag an tiarna talún, ach gan an oibleagáid, an struchtúr a atógáil. D'fhéadfadh sé nach mbeadh oibleagáid ar an tiarna talún foirgneamh mórdhíobhálach a dheisiú nó a athshlánú mura rud é go dtí go bhfuair sé íocaíocht árachais.
Mar a léiríonn an sampla seo a leanas, is féidir le léas a chealú tionchar mór a bheith aige ar ghnó beag atá ag íoc níos lú ná an ráta reatha ar cíos. Léiríonn sé freisin an tábhacht a bhaineann le clúdach úis léasaigh.
Sampla
Tá Flooring Fantastic úinéireacht Floyd, gnó a dhíoltar cairpéad agus clúdaigh urláir eile as stóras. Léasann an chuideachta leath de stóras 20,000 cearnach troigh ó Airíonna Peerless. Faoi láthair tá sé ag íoc $ .50 troigh cearnach ar feadh 10,000 troigh cearnach nó $ 5,000 in aghaidh na míosa. Is é an luach cíosa sa stóras ná $ .75 troigh cearnach nó $ 7,500 in aghaidh na míosa.
Ciallaíonn luach cíosa ar cíos a d'fhéadfadh an tiarna talún a bhailiú ag rátaí margaidh
Chaith Floyd a léas idir dhá bhliain ó shin nuair a bhí praghsanna cíosa ina limistéar faoi bhrón. Ós rud é go ndearnadh cíosanna as a chéile, ach ní rachaidh léas Floyd in éag trí bliana. Más rud é go raibh Floyd ag iarraidh a léas a chailleadh, bheadh ar a ghnólacht maoin eile a fháil ar rátaí margaidh.
Faoi léas nua, b'fhéidir go n-íocfadh an gnólacht $ 2,500 breise níos mó in aghaidh na míosa, nó $ 30,000 in aghaidh na bliana, ar cíos. Má chaill an gnólacht a léas inniu, bheadh costas breise de $ 90,000 ann thar na trí bliana amach romhainn.
Chuir Floyd roinnt feabhsuithe agus feabhsúcháin leis an stóras leis ó thosaigh a léas. Ina measc seo tá soilsiú nua, seilfeanna saincheaptha, agus uasghrádú ar an duga luchtaithe. Tá na feabhsuithe anois mar chuid den fhoirgneamh. Ní hionann Floyd iad féin, ach beidh leas úsáide acu iontu don chuid eile dá léas.
Déanach oíche amháin, cuireann sreangú lochtach tine le damáistí mór don fhoirgneamh. Seachas roinnt deataigh mhóra go hábhair urláir, ní bhíonn tionchar ag an tine ar an gcuid den stóras atá á áitiú ag Flooring Fantastic. Mar sin féin, ceallann Airíonna Peerless léas Floyd. Tá árachas faoi urláir iontach le haghaidh damáiste a ábhair urláir faoina bheartas maoine tráchtála . Mar sin féin, níl aon chlúdach ar an gcaillteanas geilleagrach ag Folúntas Foirfeacha agus beidh sé ag fulaingt mar gheall ar chailliúint a léasa. Níl aon chumhdach ag an gcuideachta freisin ar chailliúint úsáid na bhfeabhsuithe a rinne sé ar an bhfoirgneamh. Níor damáiste na nithe seo, agus mar sin níl an caillteanas úsáide á gclúdach faoi árachas maoine an ghnólachta.
D'fhéadfadh Floyd a ghnó a chosaint i gcoinne na gcaillteanas airgeadais a eascraíonn as léas a chealú trí chlúdach úis léasaigh a cheannach. Féadfar an clúdach seo a chur le beartas maoine tráchtála trí fhoirm ar leith.
Árachas Ús Léasaigh
Clúdaíonn an t-árachas úis léasaigh an caillteanas airgeadais a chothaíonn tú mar gheall ar do léas a chealú. I gcás caillteanas a bheith clúdaithe, caithfidh sé toradh ó chaillteanas fisiceach díreach (nó damáiste) ar an áitreabh a thuairiscítear sna dearbhuithe. Thairis sin, ní mór don damáiste a bheith mar thoradh ar árachas faoi réir do pholasaí .
D'fhéadfaí aon cheann de na nithe seo a leanas a áireamh i gclúdach leasa léasaigh, má tá teorainn árachais á thaispeáint sa sceideal clúdach:
- Ús Léas Tionóntaí Seo é an difríocht idir an cíos míosúil a íocann tú agus luach cíosa na maoine (an ráta cíosa margaidh). Sa sampla roimhe seo, is é € 2,500 Ús Léasa Tionóntaí Flooring Fantastic ($ 7,500 lúide $ 5,000).
- Íocaíochtaí Bónas Is é seo an chuid neamh-mhúnlaithe de bhónas airgid a d'íoc tú le léas a fháil agus ní chuirfear ar ais chugat. Mar shampla, d'íoc tú bónas $ 5,000 do thiarna talún chun léas 3 bliana a fháil seachas léas 5 bliana.
- Feabhsuithe agus Feabhsúcháin D'fhéadfadh do ghnólachtaí feabhas a chur ar do mhaoin ar cíos nach féidir leat a bhaint go dlíthiúil. Áirítear ar Ús Léasa Clúdaithe an chuid neamh-amúchta de na híocaíochtaí a rinne tú le haghaidh feabhsuithe. Ní chuimsíonn sé luach na bhfeabhsuithe atá clúdaithe faoi árachas eile.
- Cíos réamhíoctha Is é seo an chuid cíosa neamh-amúchta a d'íoc tú roimh ré nach n-aisíocfar leat. Mar shampla, d'íoc tú trí mhí ar cíos roimh ré nuair a d'íoc tú do mhaoin ar léas.
Glan-Ús Léasaigh
Faoi chlúdach úis léasaigh, cuirtear teorainn an árachais in iúl i dtéarmaí léas léasa . Má tá do léas ar ceal, is é an chuid is mó a íocfaidh d'árachóir as caillteanas ná do léas léas léasa ag an am a tharlaíonn an caillteanas. Cuimsíonn leas glan léasa dhá chomhpháirt.
Ús Léas Tionóntaí (TLI) Léiríonn sé seo an sochar a gheobhaidh tú ó léas fabhrach thar a míonna atá fágtha. Is é do TLI luach reatha do oll-ús léasaigh . Déantar é a ríomh trí d'ús comhlán léasa a mhéadú ag an bhfachtóir leasa léasaigh is infheidhme. Is é an t-ús léas comhlán ná an difríocht idir luach cíosa d'áitribh agus an cíos a íocann tú gach mí. Mar shampla, is dócha go bhfuil an ráta margaidh ar cíos $ 5,000 in aghaidh na míosa agus tá do chuideachta ag íoc $ 3,500 faoi láthair. Is é an t-ús iomlán léasachta ná $ 1,500 ($ 5,000 lúide $ 3,500).
Díorthaítear an fachtóir leasa léasaigh ó thábla atá ceangailte le do pholasaí . Braitheann na fachtóirí ag brath ar an ráta úis reatha agus na míonna atá fágtha sa léas. Mar shampla, glacadh leis go bhfuil 36 mí fágtha i do léas. Más é 5 faoin gcéad an ráta úis reatha, is é 33.4213 an fachtóir leasa léasaigh. Is é do léas léasa ná $ 1,500 X 33.4213 nó 50,132.
Ús Léasachta Míosúil (MLI) Léiríonn an t-ús léasach míosúil do chostas míosúil d'íocaíochtaí bónais, feabhsuithe agus leasuithe, agus cíos réamhíoctha. Ní bheidh feidhm ag na hítimí seo mura n-íoc tú bónas, má dhéantar feabhsúcháin nó cíos íoctha agat roimh ré. Más mian leat na costais seo a árachas, ní mór an leas léasach míosúil do gach ceann a ríomh ar leithligh. Maidir le gach mír, roinntear do chostas bunaidh de réir na míonna atá fágtha i do léas nuair a rinne tú an caiteachas. Mar shampla, is dócha go ndearna tú $ 25,000 ar fheabhsúcháin go sé mhí i do léas 36 mí. Is é do MLI $ 25,000 / 30 nó 833.
Leas Glan Léasa
Is é an teorainn a thaispeántar ar do pholasaí maidir le clúdach leasa léasaigh suim leasa léasa do thionóntaí agus d'ús léasa míosúil ag dáta bhunaithe do pholasaí. Mar shampla, má tá do TLI $ 1,500 agus má tá do MLI $ 833, is é € 2,333 an t-ús léas léasa atá agat ag an tús. Is é seo an chuid is mó a íocfaidh d'árachóir faoi chlúdach úis léasaigh má tá do léas ar ceal ar dháta bhunaithe do pholasaí.
Laghdaíonn d'ús glan léasa gach mí ar feadh téarma do pholasaí. Má tá do léas ar ceal, is é an chuid is mó a íocfaidh d'árachóir faoi chlúdach úis léasaigh ná d'ús léas léasa ag an am a tharlaíonn an caillteanas . Ríomhfaidh d'árachóir do léas léas léasa tríd an méid seo a leanas a chur leis:
- Tá an t-ús léas comhlán méadaithe ag an bhfachtóir leasa léasaigh do na míonna atá fágtha de do léasa nuair a tharlaíonn an caillteanas
- D'ús léasach míosúil arna iolrú ag na míonna atá fágtha de do léasa ag an am a tharlaíonn an caillteanas