Is polasaithe tarlaithe iad na polasaithe dliteanais is mó a cheannaíonn úinéirí beaga gnó.
Is eisceacht é beartais earráidí nó easnaimh , a mbíonn feidhm acu de ghnáth ar bhonn éilimh. Cuirfidh an t-alt seo síos ar na difríochtaí tábhachtacha idir na polasaithe ar éilimh agus ar tharla. Chun críocha taispeántais, déanfaidh sé comparáid idir leagan tarlú an bheartais dliteanais ghinearálta ISO lena col ceathrar éilimh.
Tarlú CGL
Scríobhann an chuid is mó de na polasaithe dliteanais ghnó ar leagan tarlú Fhoirm Chlárúcháin Dliteanais Ghinearálta Tráchtála ISO (CGL) nó ar fhoirm an-chosúil leis. Clúdaíonn an fhoirm seo damáistí a éiríonn ort ( an t-árachóir ainmnithe ) nó aon árachaithe eile a dhlíthiúil ó thaobh dlí a íoc mar gheall ar dhíobháil choirp nó damáiste maoine . Chun éileamh a bheith clúdaithe, ní mór don díobháil choirp nó damáiste maoine líomhnaithe:
- ba chúis le tarlú a tharlaíonn sa chríoch clúdach
- le linn na tréimhse beartais; agus
- níor aithne don árachaí sula dtosaíonn an polasaí
Tabhair faoi deara nach gclúdaíonn an CGL éileamh ach amháin má tharlaíonn an díobháil nó an damáiste le linn na tréimhse beartais.
Ní shonraíonn an beartas nuair a tharlaíonn an tarlú (timpiste). Dá bhrí sin, d'fhéadfadh tarlú a tharlóidh roimh nó le linn na tréimhse beartais, chomh fada agus a tharlaíonn an díobháil nó an damáiste a tharlaíonn sé le linn na tréimhse beartais.
Tá an CGL ciúin freisin maidir le héilimh na n-éileamh. Féadfar éilimh a dhéanamh le linn na tréimhse beartais nó ag am ar bith ina dhiaidh sin.
Buntáiste lárnach de pholasaí tarlú ná go gclúdaíonn sé éilimh a comhdaíodh blianta fada tar éis don pholasaí dul in éag.
CGL Éilimh-Déanta
Tugann ISO leagan éilimh den ISO CGL a thuairiscítear thuas. I go leor bealaí, tá an CGL éilimh déanta comhionann leis an gcomhghleacaí a tharlaíonn. Tá na heisiltí , na teorainneacha, na sainmhínithe , agus na hailt " a bhfuil árachas " acu sa dá fhoirm an-chosúil.
Ar an gcéad amharc, is cosúil go bhfuil na comhaontuithe árachóra sa dá fhoirm mar an gcéanna. Cosúil leis an CGL a tharlaíonn, clúdaíonn an fhoirm éilimh damáistí a dtiocfaidh oibleagáid dhlíthiúil ar an árachóir a íoc mar gheall ar dhíobháil choirp nó damáiste maoine. Chun a bheith clúdaithe, ní mór an díobháil choirp nó an damáiste maoine a bheith ina chúis le tarlú a tharlaíonn sa chríoch clúdach. Mar sin féin, tá dhá fhoráil sa bhfoirm éilimh nach bhfuarthas sa bhfoirm teagmhas:
- Ní mór éileamh ar damáistí a dhéanamh ar dtús in aghaidh aon árachaithe i rith na tréimhse beartais nó aon Tréimhse Tuairiscithe Leathnaithe a chuirtear ar fáil.
- Caithfear an díobháil choirp nó an damáiste maoine a tharlaíonn ar an Dáta Athghníomhach nó dá éis, má léirítear ceann amháin sna Dearbhuithe, ach ní tar éis deireadh na tréimhse beartais.
Saintréithe Polasaithe Éilimh
Léiríonn na míreanna a luaitear thuas dhá phríomh-shaintréithe de pholasaí éilimh.
Ar dtús, cuireann an beartas teorainneacha ar chlúdach na n-éileamh a rinneadh den chéad uair le linn na tréimhse beartais. De ghnáth, déantar éileamh "a dhéanamh" ar an dáta a fhaigheann tú (nó d'árachóir ) an chéad uair é nó í a thaifeadadh. Ní chlúdaítear éileamh a rinneadh roimh dháta an pholasaí nó tar éis an dáta éagtha.
Ar an dara dul síos, féadfaidh dáta athghníomhach a bheith i mbeartas éilimh. Nuair a chuirtear dáta athghníomhach san áireamh, ní chuirtear aon chlúdach ar fáil d'éilimh a eascraíonn as imeachtaí a tharla roimh an dáta sin. Is é an dáta athghníomhach an dáta is luaithe ar a bhféadfadh díobháil nó damáiste a bheith ann agus go bhfolaítear é fós faoin bpolasaí. Mar shampla, is dócha go bhfuil tú árachaithe faoi pholasaí éilimh a bhfuil dáta athghníomhach ar 1 Eanáir, 2016. Tá feidhm ag do pholasaí reatha ó 1 Eanáir, 2017 go 1 Eanáir, 2018. Ar 3 Márta, 2017, gheobhaidh tú éileamh ar díobháil a chothabháil ar 15 Nollaig, 2015.
Ó tharla gur tharla an díobháil roimh an dáta athghníomhach, níl an t-éileamh clúdaithe.
Is é an dáta athghníomhach de ghnáth an dáta bunaidh do chéad pholasaí éilimh. Ba chóir go mbeadh an dáta seo mar an gcéanna gach uair a athnuaitear do chlúdach éilimh. Níor chóir é a chur chun cinn (ar athraíodh a ionad) mar a laghdóidh sé do chlúdach. Nuair a bhíonn tú ag siopadóireacht le haghaidh clúdach éilimh, déan iarracht polasaí a cheannach a chuimsíonn dáta athghníomhach. Tairgeann go leor árachóirí beartais nach bhfuil an fhoráil seo ann.
Ceanglais Tuairiscithe Éileamh
Leagann na polasaithe go léir atá déanta ar éileamh éileamh go gcaithfear éileamh a dhéanamh le linn na tréimhse beartais. Ní shonraíonn go leor polasaithe (lena n-áirítear an CGL éilimh ISO-éilimh) tréimhse ama chun éilimh a thuairisciú. Ina ionad sin, luaitear ach go gcaithfear tuairisc a thabhairt ar na héilimh a luaithe is indéanta (nó a luaithe is féidir). Tugtar polasaithe íon éilimh ar na polasaithe seo.
Tá roinnt beartais níos srianta, á cheangal go n-éilítear éileamh agus tugtar tuairisc don árachóir le linn na tréimhse beartais. Tugtar polasaithe éilimh-tuairiscithe ar na polasaithe seo. Is fearr le polasaí íon éilimh amháin a bhaineann le héilimh a dhéantar agus a thuairiscítear, ós rud é go dtugann an t-iarrthóir clúdach níos leithne.
Polasaí Éilimh-Déanta le Tarlú
Féadfaidh bearnaí clúdaithe a tharlaíonn má aistríonn tú ó pholasaí éilimh le beartas tarlú. Léiríonn an sampla seo a leanas cén fáth go bhfuil sé seo fíor.
Cuir isteach go bhfuil tú faoi árachas faoi pholasaí dliteanais ghinearálta éilimh. Tosaíonn do pholasaí ar 1 Eanáir, 2017 agus críochnaíonn sé ar 1 Eanáir, 2018. Nuair a thagann do pholasaí in éag, roghnaíonn tú é a athnuachan faoin bpolasaí caighdeánach bunaithe ar tharla. Ritheann do pholasaí tarlú ó 1 Eanáir, 2018 go 1 Eanáir, 2019.
Ar an 15 Nollaig, 2017, tá Ed, custaiméir mise, ag tabhairt cuairte ar do oifig nuair a théann sé ar píosa scaoilte cairpéad. Gortaíonn Ed a chúl. Ar an 15 Márta, 2018, tugtar in iúl duit go ndearnadh an t-éileamh dlí i gcoinne do ghnólachta. Éilíonn sé go bhfuil tú faoi dhliteanas as a ghortú toisc gur theip ort an cairpéad a choimeád i gceart. Féachann Jim $ 50,000 i ndamáistí cúitimh . Níl an t-éileamh clúdaithe faoi do pholasaí éilimh ós rud é go ndearnadh é tar éis don pholasaí dul in éag. Níl an t-éileamh clúdaithe faoi do pholasaí tarlú, ós rud é nár tharla díobháil Ed le linn théarma an pholasaí sin.
Tréimhse Tuairiscithe Leathnaithe
D'fhéadfaí an bhearna clúdaigh a luadh thuas a sheachaint má cheannaigh tú tréimhse tuairiscithe leathnaithe . Leathnaíonn tréimhse tuairiscithe leathnaithe nó ERP an tréimhse ama ina bhféadfar éilimh a dhéanamh agus / nó a thuairisciú don árachóir. Ní leathnaíonn sé do pholasaí. Clúdaíonn ERP éileamh amháin ach amháin má tharlaíonn sé díobháil (nó imeacht clúdaithe eile) a tharla sular tháinig do pholasaí in éag.
Cuireann go leor polasaithe éilimh ERP uathoibríoch ar fáil má dhéanann do chuid árachóir do pholasaí a theasú nó a athnuachan , cuirfidh sé le beartas tarlú é, nó déanann sé an dáta athghníomhach chun cinn. De ghnáth bíonn an ERP uathoibríoch i bhfeidhm ar feadh tréimhse ghearr ama, amhail 60 lá.
Cúiseanna maidir le Clárú Éilimh-Déanta Clúdach
Tá roinnt lochtanna ag polasaithe éilimh, mar sin de ghnáth ní cheadaíonn gnólachtaí iad a bheith riachtanach seachas rogha. Tá cuid de na clúdaigh, cosúil le dliteanas cleachtais fostaíochta , ar fáil ach amháin faoi pholasaithe éilimh. D'fhéadfadh go mbeadh clúdaigh eile, cosúil le dliteanas sochair fostaí , ar fáil ar cibé cineál foirm, ach d'fhéadfadh go mbeadh an leagan tarlú an-daor. Ós rud é go dtugann foirmeacha éilimh níos lú clúdach, is gnách go mbíonn siad níos saoire ná foirmeacha tarlú.