Éigeantach nó Roghnach
Féadfar inasbhainte nó SIR a ionchorprú i mbeartas nó trí fhormhuiniú a chur leis . D'fhéadfadh sé a bheith éigeantach (á cheangal ag an árachóir) nó roghnach. Féadfaidh árachóir a bheith sásta clúdach áirithe a sholáthar gan inasbhainte nó SIR.
Is sampla mar pholasaí tráchtála é sampla. I measc na n-iascacháin a thairgeann árachóirí go leor tá SIR. Más mian leat polasaí a cheannach ní mór duit glacadh leis an SIR.
Féadfar a bheith inasbhainte nó SIR ag teastáil freisin má tá taifead droch-chailliúint ag do chuideachta nó má bhíonn baint aige le slí bheatha ghuaiseach . Mar shampla, cuimsíonn polasaithe dliteanais ghinearálta a dhíoltar le conraitheoirí díní inasbhainte éigeantach ar éilimh ar dhíol maoine.
I roinnt cásanna, d'fhéadfadh sé inasbhainte nó SIR a bheith ar fáil mar rogha chun do phréimh a ísliú . Úsáidtear iniompartha chun na críche sin in árachas cúitimh oibrithe . Úsáidtear SIR go minic in árachas dliteanais ghinearálta. Sábháil mórán gnólachtaí móra airgead ar a phréimh dliteanais trí pholasaí a roghnú le SIR de $ 100,000 nó níos mó.
Cé go bhfuil inasbhainte agus SIR ag freastal ar chuspóirí den chineál céanna, tá roinnt difríochtaí tábhachtacha acu. Tugtar breac-chuntas orthu seo thíos.
Inaistrithe
Gné idirdhealaitheach amháin de inasbhainte ná go laghdaíonn sé an méid árachais atá ar fáil.
Mar shampla, is dócha go n-asbhaintear do pholasaí dliteanas ginearálta $ 5,000 ar chaillteanais damáiste maoine . Is é $ 500,000 do theorainn gach Tarlú. Tosaíonn tú faoi thimpiste dóiteán ollmhór a fhágann go bhfuil éileamh $ 505,000 ar mhaoine le maoin. Íocann d'árachóir $ 495,000 (teorainn $ 500,000 lúide an $ 5,000 inasbhainte).
Tá tú freagrach as an $ 5,000 inasbhainte móide an $ 5,000 i ndhamáistí a sháraíonn an teorainn. Toisc go bhfuil an inasbhainte tarraingthe ón teorainn, níl an teorainn iomlán ar fáil chun an caillteanas a chlúdach.
Nuair a chuirtear san áireamh i mbeartas dliteanais, is iondúil go mbainfidh inasbhainte ach damáistí amháin. Láimhseálann an t-árachóir do chosaint agus íocann sé gach costas éilimh. Níl na costais sin faoi réir an inasbhainte. Sa sampla a thuairiscítear thuas, is dócha go n-íocann d'árachóir dliteanais $ 50,000 i gcostais dlí chun d'éileamh damáiste do mhaoin a réiteach. Ní chuirfear na costais dhlíthiúla san áireamh in asbhainte. Íocann d'árachóir iad mar Íocaíochtaí Forlíontacha chomh maith leis na $ 495,000 i ndhamáistí.
Coinneáil Féin-Árachas
Murab ionann agus inasbhainte, ní laghdaíonn coinneáil féin-árachaithe do theorainn árachais. Nuair atá do SIR sásta go bhfuil an teorainn iomlán ar fáil chun éilimh a chlúdach. Is minic go bhfuarthas SIR i mbearta earráidí agus easnaimh (dliteanas gairmiúla).
Sa sampla roimhe seo, is dócha go n-áirítear SIR $ 5,000 i do pholasaí dliteanais ghinearálta seachas inasbhainte ar éilimh damáiste do mhaoin. Tá do theorainn bheartais agus méid an éilimh mar an gcéanna thuas. Sa chás seo, íocfaidh tú an chéad $ 5,000 i ndamáistí (do SIR) agus íocfaidh d'árachóir an $ 500,000 atá fágtha (an teorainn beartais).
Ní laghdaíonn an SIR do theorainn.
Féadfaidh SIR iarratas a dhéanamh maidir le damáistí amháin nó le costais damáistí agus éilimh. Nuair a chuirtear costais a éileamh san áireamh, ba cheart do pholasaí a shonrú cibé an bhfuil tú féin nó d'árachóir freagrach as éilimh a láimhseáil. De ghnáth, déanfaidh d'árachóir an t-éileamh a bhainistiú agus ansin billefidh sé ar do chuid de na costais éileamh (do mhéid coinneála). D'fhéadfadh roinnt polasaithe a rá go bhfuil tú freagrach as éilimh a láimhseáil go dtí go bhfuil do SIR ídithe.
Téarmaíocht Neamhbhainteach
Ní úsáidtear na téarmaí inasbhainte agus coinneáil féin-árachaithe i gcónaí ar bhealach comhsheasmhach. Féadfaidh "inasbhainte" a bheith i mbeartas a ghníomhaíonn mar SIR. Tá an droim ar ais fíor freisin. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach do pholasaí a léamh go cúramach. Mura dtuigeann tú conas a théann tionchar inasbhainte nó SIR ar do chlúdach, iarr ar do ghníomhaire nó ar bhróicéir ar chúnamh.