Bealaí Coitianta Gnó a Chiste Gan Rátaí Úis Hefty
Tá iasachtaí tráchtála againn a thugann bainc thraidisiúnta, iasachtaí malartacha , iasachtaí payday chomh maith le hiasachtaí SBA.
Tá iasachtaí SBA ina fhoinse maoinithe tóir fiontraí le déanaí. Tá sé seo mar gheall ar an bhfíric go bhfuil na hiasachtaí seo ráthaithe ag an Riarachán Gnó Beag. Má ghlacann tú iasacht ó bhanc tráchtála atá ráthaithe ag an SBA, beidh an banc níos sásta é a thabhairt duit ós rud é go bhfuil sé cinnte go ndéanfaidh an SBA céatadán áirithe de na hiasachtaí a aisíoc iasacht chuig an mbanc.
Tá cineálacha éagsúla cláir iasachta bunaithe ar SBA a thairgeann an Riarachán Gnó Beag. Cuimsíonn siad:
An Clár 7 Iasachta (a):
Seo ceann de na cineálacha is solúbtha d' iasachtaí bunscoile SBA atá acu. Maidir leis an gcineál iasachta seo, ráthaíonn an SBA suas le cúig mhilliún dollar ($ 5,000,000), atá thart ar 75 faoin gcéad den mhéid iomlán ar iasacht.
I Márta 2017, tá SBA 7 (a) ar iasacht de $ 25,000 nó níos lú a aisíoc laistigh de 7 mbliana nó níos lú ag dul ar ráta úis de 8 faoin gcéad. Ar an láimh eile, má tá an iasacht chéanna le aisíoc ar feadh tréimhse níos mó ná seacht mbliana, is é 8.5 faoin gcéad an t-ús. Meallann an ráta iasachta SBA 7a a thiteann idir $ 25,001 USD agus $ 50,000 USD agus a aisíoc laistigh de thréimhse 7 mbliana nó níos lú ráta úis 7 faoin gcéad ach má tá an iasacht a aisíoc i dtréimhse is mó ná 7 tá ráta úis de 7.5 faoin gcéad ag na blianta.
Má tá fiontraí anois i bhfeidhm maidir le cineál iasachta SBA 7a atá níos mó ná $ 50,000 dollar SAM, caithfidh siad ráta úis 6% a íoc má tá an tréimhse aisíocaíochta faoi bhun 7 mbliana ach má tá an tréimhse níos faide ná 7 mbliana, ansin beidh ráta úis 6.5 faoin gcéad i bhfeidhm. Is maith a mheabhrú nach bhfuil íosmhéid ag na cláir iasachta SBA 7a ach tá teorainn de chúig mhilliún dollar acu ($ 5,000,000). Má tá do iasacht níos lú ná $ 150,000, ansin déanann an SBA ráthaíocht duit 85 faoin gcéad den iasacht ach má tá an iasacht níos mó ná $ 150,000, ní dhéantar ach 75 faoin gcéad den iasacht a ráthú.
Cad iad na Riachtanais chun Iasacht SBA 7a a fháil?
Ní féidir le gach duine cáiliú le haghaidh iasachtaí SBA 7a. Níl sé seo trua ach ní féidir linn a bheith ar siúl ó réaltacht. Is í an fhírinne, ní féidir linn go léir a bheith incháilithe. Cén fáth? Seo breathnú tapaidh ar cén fáth nach dtabharfar na hiasachtaí seo le cuid de dúinn:
- Ba cheart go mbeadh gnó agat a bhí ar siúl le dhá bhliain anuas: Is bac é seo do dhaoine nach bhfuil ag déanamh aon ghnó ar lá an iarratais.
- Scór Creidmheasa Pearsanta: B'fhéidir go bhfuil ról mór ag an scór creidmheasa i gcinneadh an bhfuil tú incháilithe le haghaidh iasachta SBA nó nach bhfuil. Mar sin féin, ba cheart go mbeadh scór creidmheasa agat de 680 thuas chun rochtain a fháil ar iasachtaí SBA.
- Ioncam Gnó $ 50,000 don bhliain seo caite: Cosc eile? An chuid is mó cinnte nach bhfuil gnólachtaí ag an chuid is mó againn atá brabúsaí seo agus ciallaíonn sé sin go ndéanann an ceanglas seo glas dúinn go huathoibríoch.
Ghlac na riachtanais thuasluaite cuid acu ó rochtain a fháil ar chineál iasachtaí 7a SBA ráthaithe.
Cad a Chinneann na Rátaí Úis le haghaidh Iasachtaí SBA 7a?
Is réimse ríthábhachtach é seo gur chóir go mbeadh gach duine againn an-eolach roimh chinneadh a dhéanamh maidir le hiarratas a dhéanamh ar an gcineál iasachta seo nó nach ea. Tá roinnt fachtóirí ann a thagann chun cinn nuair a thagann sé le cinneadh an ráta úis d'iasachtaí 7a. Amhail an 1 Márta, 2017, is iad seo a leanas na tréimhsí a úsáidtear chun an t-ús ar an gclár iasachta seo a chinneadh.
- An Ráta Bonn: Is beart iasachta poiblí é seo agus tá sé roinnte ina thrí chatagóir; an phríomhráta, ráta pega SBA chomh maith leis an Libor (30 lá) móide 3 faoin gcéad.
- An tréimhse Iasachta: Níl ach dhá thréimhse aisíocaíochta ag an gcineál iasachtaí SBA ; faoi bhun 7 mbliana nó níos sine ná 7 mbliana. Má thógann duine iasacht le tréimhse aisíocaíochta bliana amháin agus go dtógfaidh ceann eile an iasacht chéanna le tréimhse aisíoca sé bliana, beidh an dá tréimhse faoi thréimhse aisíoca 7 mbliana agus dá bhrí sin beidh an ráta úis céanna á ghearradh. Mar mhalairt air sin, má ghlacann tú iasacht de thréimhse aisíoca 10 mbliana agus go dtógfaidh duine eile an iasacht chéanna le tréimhse aisíoca 8 mbliana, beidh ráta úis choitinn i bhfeidhm ós rud é go dtagann an dá iasacht faoi thréimhse aisíocaíochta níos mó ná 7 mbliana.
- Méid an Iasachta: Déantar an cineál iasachtaí SBA 7a a chatagóiriú i dtrí: faoi bhun $ 25,000, idir $ 25,001 go $ 50,000 agus os cionn $ 50,000. Ciallaíonn sé seo má thugann tú iasacht de $ 30,000 agus gabhann mé iasacht de $ 49,999; Tagann an dá chatagóir faoi bhun $ 50,000. Mar sin féin, is maith a thabhairt faoi deara go bhfuil an méid is airde ar iasacht amháin níos airde, an ráta úis níos ísle agus an leasú eile.
Rátaí Ús SBA Seasta agus Athraitheacha
Díreach mar iasachtaí traidisiúnta eile , tá cineál leasa seasta ag an chineál 7a iasachta chomh maith leis an gcineál leasa athraitheach. Ciallaíonn iad siúd a bhfuil leas seasta orthu go gcaithfidh an banc an ráta úis a shanntar don iasacht a athrú ar feadh an tréimhse aisíocaíochta iomlán ar an iasacht tráth an eisíocaíochta. Mar sin féin, le cineál athróg, athraíonn an t-ús de réir na n-athruithe sa mhargadh.
Le haghaidh iasachtaí SBA 7a, athshocraíonn na bainc an ráta úis athraitheach ag brath ar na trí chineál ar líon leasa an mhargaidh atá ar fáil go poiblí lena n-áirítear; an ráta ard, ráta LIBOR chomh maith leis an ráta SBA Peg. Amhail an 1ú máirseáil i mbliana, is iad seo a leanas na rátaí margaidh atá ann cheana; is é an príomhráta ag 3.75 faoin gcéad, is é an ráta LIBOR 3.79 faoin gcéad agus is é 1.75 faoin gcéad an ráta SBA. D'fhéadfadh na rátaí seo athrú ó am go ham agus de réir mar a dhéantar iad, deirtear go bhfuil siad an-íseal. Aon uair a théann na rátaí sin ar ard, beidh rátaí úis na n-iasachtaí a aisíoc freisin ard. Más rud é go dtéann siad ar a laghad, mar sin beidh na rátaí úis ar iasachtaí SBA 7a.
Na Costais a Ghlac SBA 7a Cineál Iasachtaí
B'fhéidir nach é na rátaí úis a théann i bhfeidhm ar an méid iomlán is iníoctha nuair a thógann duine cineál iasachta SBA 7a. Tá fachtóirí eile ann a thagann chun súgartha chun an costas iomlán a chaithfidh aon iasachtaí a thabhú. Ina measc tá:
- An Táille Tionscnaimh: Agus iarratas á dhéanamh ar aon iasacht don bhanc nó cibé institiúid airgeadais, muirir an institiúid na costais a bhaineann leis an iasacht a phróiseáil. Déantar na costais sin go léir a chur ar aghaidh chuig an iasachtaí. Faoi láthair tá táille tionscnaimh ag gach institiúid airgeadais atá thart ar 4 faoin gcéad. Ciallaíonn sé seo, má dhéanann duine iarratas ar iasacht de $ 100,000, ní gheobhaidh siad ach 4 faoin gcéad den mhéid iomlán.
- An Táille Ráthaíochta: Íocann an iasachtóir an táille seo ar dtús leis an SBA nuair a fhaigheann siad ort iarratas a dhéanamh ar an iasacht ach nuair a bheidh an dúnadh ag teastáil, caithfidh an t-iasachtaí ualach na táille ráthaíochta a iompróidh. Mar atá anois, tá an táille ráthaíochta le haghaidh iasachtaí atá níos lú ná $ 150,000 tar éis an SBA a tharscaoileadh. Mar sin féin, tá aon iasacht níos airde ná sin ceangailte le táille ráthaíochta idir 3 faoin gcéad agus 3.75 faoin gcéad. Tá an táille ráthaíochta bunaithe ar mhéid iomlán na hiasachta chomh maith le tréimhse aibíochta na hiasachta. Mar shampla, meastar táille ráthaíochta de 0.25 faoin gcéad ar iasacht de níos mó ná $ 150,000 a aibíonn tar éis na bliana. I gcás go bhfuil do iasacht SBA 7a níos mó ná $ 150,000 agus aibíonn i dtréimhse is faide ná bliain, bainfear úsáid as córas úis 3-sraithe chun an ráta úis a ghearradh. I gcás iasachtaí idir $ 150,000 agus $ 700,000; gearrtar táille ráthaíochta 3 faoin gcéad. I gcás iasachtaí idir $ 700,000 agus $ 1,000,000; Gearrtar táille ráthaíochta 3.5 faoin gcéad agus má tá na hiasachtaí níos mó ná $ 1,000,000; Gearrtar táille ráthaíochta de 3.75 faoin gcéad. Idir $ 150,000 agus $ 700,000; gearrtar táille ráthaíochta 3 faoin gcéad. I gcás iasachtaí idir $ 700,000 agus $ 1,000,000; Gearrtar táille ráthaíochta 3.5 faoin gcéad agus má tá na hiasachtaí níos mó ná $ 1,000,000; Gearrtar táille ráthaíochta de 3.75 faoin gcéad.
- Tugtar an toradh céatadáin bhliantúil (APY) ar chostas iomlán na gclár iasachta SBA 7a ar iasacht (rátaí úis móide táillí) nó fiú aon chineál eile iasachta. Is é seo an méid iomlán a aisíocfar le haon iasachtaí a leanann an t-iasacht iomlán.
Iasachtaí CDC / 504
Is iasachtaí téarmaí fada é iasachtaí CDC / 504 SBA atá i gceist go príomha do dhaoine ar mian leo infheistíocht a dhéanamh in eastát réadach nó ar aon chineál forbartha eile. Is é an Riarachán Gnó Beag a chinneann na rátaí úis a ghearrann bainc ar an gcineál iasachtaí seo. Mar atá anois, Márta 2017, tá an ráta idir 3.93 faoin gcéad agus 4.57 faoin gcéad. Braitheann an ráta, áfach, ar mhéid an iasachta atá á n-iasacht.
Is é an Iasacht CDC atá déanta suas de dhá chineál den chuid is mó:
Iasacht a bhfuil 50 faoin gcéad den mhéid iomlán a fuarthas ar iasacht ó institiúid airgeadais , sa chás seo, banc, agus iasacht a thug aon chuideachta forbartha deimhnithe a bhfuil 40 faoin gcéad den mhéid iomlán ag teastáil. Ciallaíonn sé seo go gcaithfidh an t-iasachtaí 10 faoin gcéad den mhéid iomlán a bheith mar íocaíocht síos uait mar an t-iasachtaí.
Is minic a bhíonn na rátaí úis a ghearrtar ar an gcineál iasachta seo a bheith an-íseal. Tá sé seo mar gheall ar an bhfíric go dtiocfaidh an iasacht bainc leis an iasacht CDC agus ós rud é go bhfuil an t-iasachtaí ag infheistiú i maoin eastát réadach, níl aon seans ann nach mbeidh an banc in ann a chuid airgid a fháil ar ais.
Díreach cosúil leis na gnáth-iasachtaí eile, tá ceanglais áirithe ag iasachtaí CDC / 504 freisin gur chóir do gach iasachtaí a chomhlíonadh. Áirítear orthu seo;
- Tar éis a bheith sa ghnó eastát réadach ar feadh níos mó ná 4 bliana.
- Bíodh scór creidmheasa pearsanta de 680 thuas agat
- Bíodh ar a laghad 10 faoin gcéad den mhéid iomlán a gheofar ar iasacht a bheidh mar d'éarlais.
Na Rátaí Úis Reatha ar Iasachtaí CDC / 504
Tugtar na hiasachtaí seo laistigh de thréimhse aisíocaíochta 10 mbliana nó téarma aisíocaíochta 20 bliain. Tá ráta úis iomlán gach iasachta comhdhéanta de ráta an chisteáin, an ráta seasta chomh maith leis na táillí reatha atá ann faoi láthair.
Má aisíocfar iasacht laistigh de 10 mbliana, is iad na rátaí reatha atá ann faoi láthair; ráta cisteáin 5 bliana de thart ar 2.01 faoin gcéad, ráta seasta de 0.38 faoin gcéad agus táillí leanúnacha de thart ar 1.7 faoin gcéad. Ciallaíonn sé seo go gcaithfidh an ráta úis iomlán a íoc ach 4.09 faoin gcéad, arb é an ráta cisteáin, an ráta seasta agus na táillí bliantúla leanúnacha a achoimriú.
Ar feadh tréimhse iasachta aisíocaíochta 20 bliain, is é an ráta cisteáin 10 mbliana ná 2.49 faoin gcéad, is é an ráta seasta 0.48 faoin gcéad agus tá na táillí bliantúla leanúnacha 1.7 faoin gcéad agus is é an ráta úis iomlán 4.67 faoin gcéad. Tá sé ríthábhachtach a bheith ar an eolas go bhfuil na rátaí atá á ngearradh ag an gCuideachta Forbartha Deimhnithe cuid den iasacht leanúnach, ach d'fhéadfadh go mbeadh éagsúlacht ag an gcuid eile ag an am céanna ach gan imeall mór.
Tá na cláir iasachta SBA ar fáil anois mar Márta 2017 ag na rátaí a mhínítear thuas. Chomh fada agus a chomhlíonann duine na ceanglais, féadfaidh tú cineál SBA 7a a fháil nó má tá tú ag iarraidh infheistíocht a dhéanamh i ngnó eastát réadach, tá an iasacht CDC / 504 ar fáil freisin.
Más féidir leat iasachtóir a fháil a íocfaidh an táille guaranty don SBA roimh ré, rud is gnách ar an ngnáthbhealach, cuirfidh an cineál iasachta SBA 7a do ghnóthais . Ar an láimh eile, más mian leat infheistíocht a dhéanamh in eastát réadach, is féidir leis an iasacht CDC a dhéanamh leat chomh fada agus a bhfuil an 10 faoin gcéad de chostas iomlán an mhéid atá á n-iasacht chun feidhmiú mar do thaisce.