Tugann polasaí uathoibríoch tráchtála aghaidh ar an gcaillteanas luachmhar féideartha seo tríd an laghdú ar an eisiamh luach. Baineann an eisiamh seo le clúdach damáiste fisiciúil .
Bíonn sé de ghnáth de ghnáth ag deireadh na n-eisiamh damáiste fisiceacha sa bhfoirm clúdach uathoibríoch tráchtála.
Autos Úinéireacht
Féadfaidh an laghdú ar eisiamh luach teorainn a chur leis an méid a ghnóthaíonn tú ó d'árachóir maidir le caillteanas damáiste fisiciúil a bhaineann le feithicil leat féin. Léiríonn an sampla seo a leanas conas a d'fhéadfadh sé seo a bheith ann.
Tá úinéireacht ag do ghnólacht trucail aon-ton atá árachaithe le haghaidh imbhuailte cuimsitheach agus faoi pholasaí uathoibríoch tráchtála do ghnólacht. Déantar damáiste don trucail nuair a thugann fostaí domsa tú balla i dtimpiste. Iarrann tú éileamh faoi do chlúdach imbhualadh. Íocfaidh d'árachóir an méid is lú de:
- luach iarbhír airgid thirim na feithicle damáiste tráth an chaillteanais; nó
- an costas a bhaineann le páirteanna agus le hábhair atá cosúil leis na feithiclí a bhí roimh an gcaillteanas a dheisiú nó a athsholáthar.
Ciallaíonn luach airgid iarbhír go ginearálta costas athsholáthair na feithicle lúide dímheas. D'fhéadfadh an t-árachóir an "leabhar gorm" nó luach margaidh na feithicle a mheas freisin.
Má tá an costas chun an trucail a dheisiú níos lú ná a luach reatha, íocfaidh d'árachóir an costas chun é a dheisiú. Seachas sin, is dócha go gcaillfear an trucail caillteanas iomlán .
Cuir leis go n-éiríonn d'árachóir an costas a íoc chun do trucail a dheisiú. Gearrann do siopa comhlachta áitiúil $ 3,500 chun an fheithicil a shocrú. Má tá $ 500 inasbhainte san áireamh i do pholasaí, íocfaidh d'árachóir $ 3,000.
Bhí luach margaidh do $ 10,000 roimh an timpiste. Mar sin féin, bhí timpiste uathoibríoch ag an bhfeithicil, agus mar sin d'fhéadfadh ceannaitheoirí ionchasacha a bheith níos lú luachmhar ná trucail dá samhail nach raibh baint acu le timpiste. Níl luach margaidh do trucail anois ach $ 9,000. Ní íocfaidh d' árachóir tú ar an meath luach $ 1,000.
Cé nach bhfuil luach laghdaithe á gclúdach ag árachas damáiste fisiceach, is é árachas dliteanais uathoibríoch atá clúdaithe de ghnáth. Ciallaíonn sé seo, má dhéantar damáiste do thionóisc i dtimpiste de bharr faillí tiománaí eile, agus má dhéanann tú an tiománaí eile a chomhrac, féadfaidh tú muirear a laghdú i gcomhair laghdú ar luach mar chuid de na damáistí a iarrann tú.
Feithiclí Cíosa
Féadfaidh an t-eisiamh laghdaithe i luach costas lasmuigh den phóca a ghiniúint má dhéantar damáiste ar fheithicil cíosa i rith théarma an chomhaontaithe cíosa. Smaoinigh ar an sampla seo a leanas:
Is é Bob an t-úinéir Busy Builders, cuideachta tógála beag. Tá cruinniú le teacht aige i Pleasantville, atá 250 míle ó bhaile dúchais an Tógálaí Busy. Déanann Bob carr carr ar cíos in ainm a ghnó ag baint úsáide as cárta creidmheasa gnó. Déanann sé an fheithicil ar cíos dá turas dhá lá ó Ready Rentals, gníomhaireacht áitiúil ar cíos carr. Cuireann Cíosanna Réidh le hárachas dliteanais Bob a dhíol agus tarscaoileadh damáiste caillteanais.
Tarscaoileadh Damáistí Caillteanais
Cuirfidh an tarscaoileadh damáiste caillteanais (ar a dtugtar tarscaoileadh damáiste imbhualadh freisin) Bob d'aon oibleagáid íoc as damáiste don fheithicil. Má bhíonn baint aige le timpiste agus é ag tiomáint an fheithicil ar cíos, agus má dhéantar damáiste don fheithicil, déanfar an damáiste a chlúdach go hiomlán. Ar an drochuair, tagann an cosaint seo ar chostas géar. Ba mhaith le cíosanna Ready $ 20 in aghaidh an lae don LDW. Cinneann Bob an LDW a laghdú. Laghdaíonn sé freisin árachas dliteanais uathoibríoch a cheannach. Tá Tógálaithe Busy árachaithe faoi pholasaí uathoibríoch tráchtála lena n-áirítear dliteanas agus clúdach damáiste fisiceach ar chóras fostaithe . Cén fáth ar chóir íoc as árachas dliteanais agus LDW nuair a bhíonn árachas ag feirmeoirí ar cíos ag a ghnólacht? Comharthaíonn Bob an conradh cíosa agus tá sé ar siúl go luath.
An lá dár gcionn bailíonn Bob a ghnó i Pleasantville agus tosaíonn sé a thiomáint sa charr cíosa.
Faigheann uair an chloig isteach ar a thuras ar ais, buaileann Bob ar bhóthar reoite agus go sealadach crann. Ní gortaítear Bob ach tá deireadh tosaigh an chairr ar cíos fiacail go dona. Filleann Bob an carr chuig Cíosanna Ready agus líonann sé tuairisc timpiste. Nuair a thiocfaidh sé ar ais chuig a chuid oifige, déanann sé éileamh ar chomhalta lena árachóir uathoibríoch tráchtála.
Cad iad na muirir sin!
Mí amháin ina dhiaidh sin tá shocked ag Bob ar an mbille a fhaigheann sé ón ngníomhaireacht cíosa. Tá an t-iomlán os cionn $ 7,000! Áiríonn na muirir $ 3,600 as an damáiste don charr ar cíos agus luach $ 2,500 i laghdú. Cuireadh táille $ 600 ar chaillteanas úsáide san áireamh sa ghníomhaireacht cíosa, agus $ 350 i dtáillí riaracháin. Is ionann an caillteanas costas úsáide agus an t-ioncam a cailleadh an ghníomhaireacht mar gheall nach raibh an fheithicil damáiste déanta ar cíos le custaiméirí eile. Éilíonn an ghníomhaireacht cíosa gur ghlac an carr cíosa damáiste 15 lá le deisiú. Chuir sé an táille iomlán ar cíos $ 40 in aghaidh an lae ar gach duine i leith gach lá nach bhféadfaí an carr a fháil ar cíos. Féadfaidh táillí riaracháin táillí tarraingthe, táillí stórála agus costais eile a áireamh i dtáillí riaracháin.
Is dócha go n-íocfaidh árachóir uathoibríoch an Tógálaí Busach an $ 3,100 as an damáiste don fheithicil (déanfaidh an t-árachóir inúsáidte $ 500 an Tógálaí Busy). Ós rud é gur cheannaigh Tógálaithe Busy clúdach damáiste fisiciúil i gcás córais fostaithe , cuimsíonn polasaí gluaisteán Busy freisin Caillteanas Úsáide. Mar sin féin, ní íocann an polasaí ach $ 20 in aghaidh an lae; dá bhrí sin, íocfaidh an t-árachóir $ 300 don tréimhse 15 lá. Ciallaíonn sé seo go mbeidh Tógálaithe Busy i bhfostú le costas $ 300 lasmuigh de phóca le haghaidh caillteanas neamhchosanta. Ní áirítear laghdú ar luach ar chlúdach damáiste fisiciúil Bob, a bhfuil an t-ghníomhaireacht tar éis $ 2500 a ghearradh air. Ní chlúdaíonn polasaithe uathoibríoch tráchtála táillí riaracháin. Dá bhrí sin, níl an táille $ 350 a ghearrann an ghníomhaireacht cíosa clúdaithe faoi pholasaí uathoibríoch an Tógálaí Busy. Tá $ 3,650 os comhair Busy anois i gcostais gan árachas.
Clúdach Cárta Creidmheasa
Mar gheall ar Dhiúltaigh Bob an tarscaoileadh damáiste caillteanais ó Renty Rentals, ní íocfaidh an ghníomhaireacht cíosa aon chuid den damáiste don charr ar cíos. Rinne Bob an feithicil ar cíos ó Ready Rentals ag úsáid cárta creidmheasa gnó. Cosúil le go leor cártaí creidmheasa, clúdaíonn cárta Bob go huathoibríoch damáiste fisiceach ar fheithiclí ar cíos. Tairgeann cártaí creidmheasa go leor an clúdach seo nuair a dhiúltaigh sealbhóir an chárta an tarscaoileadh damáiste caillteanais. Is gnách go mbíonn an clúdach níos mó ná aon chlúdach damáiste uathoibríoch fisiceach atá ar fáil.
Chun aon chúiteamh a bhailiú faoina chárta creidmheasa, ní mór do Bob fanacht go dtí go bhfuair sé íocaíocht óna árachóir uathoibríoch. Ar nós an pholasaí uathoibríoch, níl laghdú ar luach ag an gclúdach cárta creidmheasa. Ní fholaíonn sé freisin cailliúint úsáide agus táillí riaracháin. Íocann $ 3650 ar Thógálaí Busy i gcostais lasmuigh den phóca, ní íocfaidh an cárta creidmheasa ach an $ 500 inasbhainte.