Táillí Idirbhearta maidir le Cártaí Creidmheasa Préimh is Fearr
Tá cairt ráta cairte creidmheasa curtha le chéile ag Cónaidhm Cheanada na Gnó Neamhspleách (CFIB) a liostaítear go leor de na cineálacha sonracha cártaí creidmheasa atá ar fáil i gCeanada.
Ag féachaint ar an liosta feicfidh tú, mar shampla, gurb é an táille idirbheart a ghearrtar ar cheannaitheoir nuair a úsáideann custaiméir MasterCard rialta ná 1.75 faoin gcéad, ach má úsáideann custaiméir cárta Préimh Ard-Mhéara MasterCard, is é an táille idirbheart ná 2.71 faoin gcéad. Tá táillí idirbhearta níos airde fós ag roinnt MasterCards sa chatagóir Domhanda / World Elite.
Le gnó beag a phróiseáil idirbhearta cárta creidmheasa $ 100,000 gach mí, chosnódh an difríocht céatadáin .96 a ghearradh ar idirbhearta cárta préimhe ná $ 960 sa mhí breise, $ 11,520 breise in aghaidh na bliana. Úsáid mé rátaí MasterCard mar shampla ach d'fhéadfadh mé a bheith díreach mar a roghnaíodh Víosa go héasca; Leanann rátaí idirbheart víosa an tsamhail chéanna de chártaí préimhe a úsáidtear chun táillí idirbhearta níos airde a bhaint as ceannaithe.
Agus tá cuideachtaí creidmheasa ag caitheamh amach cártaí creidmheasa préimhe. "Tá líon mór cártaí ar an margadh inniu i gCeanada, le breis is 200 MasterCard agus cártaí Víosaí ar ár gcairt ráta amháin," a deir Dan Kelly, uachtarán agus POF CFIB.
Lobbies for Change CFIB
Thosaigh Cónaidhm Cheanada Gnó Neamhspleách (CFIB) a fheachtas i gcoinne ardchostas táillí idirbheart cárta creidmheasa Cheanada i mí na Samhna 2008 agus bhí sé ríthábhachtach i bhforbairt an Chóid Iompair don Tionscal Cárta Creidmheasa agus Dochair i gCeanada a tháinig i bhfeidhm ar an 17 Lúnasa, 2010.
Mar sin féin, cé gur rud maith a bhí i gCód a d'aontaigh an MasterCard agus an Víosa go deonach a leanúint, d'fhan fadhb na dtáillí ollmhór a ghearradh ar idirbhearta cárta creidmheasa préimhe, agus lean CFIB ag bríomhar, ag cur brú ar leasuithe ar an gCód a bheadh:
- cead a thabhairt do cheannaithe cártaí costas níos ísle a ghlacadh ó bhranda amháin gan an riachtanas glacadh le cártaí 'préimhe' níos airde costas nó le formhuirear chun cártaí costas níos airde a ghlacadh.
- ní mór do gach cárta creidmheasa ar chostas níos airde a bheith brandáilte ar leithligh mar 'phréimh' mar níl a fhios ag an chuid is mó de na tomhaltóirí go bhfuil táillí breise le haghaidh roinnt ceannaithe ag cuid de na cártaí creidmheasa.
- rialacha maidir le híocaíochtaí soghluaiste agus saincheisteanna a bhaineann le próiseálaithe a chur leis.
Sa bhliain 2012 ghlac Biúró Iomaíochta Cheanada Visa agus MasterCard chun na cúirte a dhéanamh ar na rialacha cártaí uile-chárta agus onóra.
An Cás Sula Binse an Chomórtais
Is é an Binse Iomaíochta "comhlacht a bhfuil breithniú go dian aige a oibríonn go neamhspleách ar aon roinn rialtais" a chloiseann cásanna a bhaineann le hábhair eacnamaíochta agus gnó, mar shampla cumaisc, fógraíocht mhíthreorach agus cleachtais trádála sriantacha (nó, i bhfocail eile, cásanna a bhaineann le hábhair a eascraíonn as An tAcht Iomaíochta).
(Tabhair faoi deara go bhfuil an Binse Iomaíochta ar leithligh ón mBiúró Iomaíochta arb í an ghníomhaireacht neamhspleách a chuireann an tAcht Iomaíochta i bhfeidhm.
Is é an Biúró Iomaíochta an ghníomhaireacht a dhéanann imscrúdú ar ghearáin agus cuireann sé ar aghaidh iad chun éisteacht leis an mBinse Iomaíochta más gá.)
Ba é an argóint a bhí os comhair an Bhinse Iomaíochta ná go raibh Víosa agus MasterCard ag gabháil d'iompar frithiomaíoch agus gur cheadaigh a gcuid conarthaí sriantacha an dá chuideachta cárta creidmheasa téarmaí a dhíriú go bunúsach do cheannaithe (argóint nach fuaimeann sé cinnte go fóill nuair a mheasann tú Rinne Visa agus MasterCard 92 faoin gcéad de mhargadh cárta creidmheasa Cheanada, agus déileáladh thart ar $ 322 billiún de idirbhearta cárta creidmheasa i 2011).
Cheadaigh na téarmaí seo do Visa agus MasterCard táillí idirbhearta de níos mó ná trí faoin gcéad a ghearradh i gcásanna áirithe, táillí a bhí, de réir an Bhiúró Iomaíochta, i measc na ndaoine is airde ar domhan agus racaigh siad i $ 5 billiún don tionscal cárta creidmheasa gach bliain.
Níl sé de chumhacht ag an mBinse Iomaíochta breithiúnas airgeadaíochta a thobhach i gcoinne an dá mhórbhearta cárta creidmheasa d'fhéadfadh sé iad a chur i bhfeidhm chun a modhanna oibriúcháin a athrú. D'iarr an Biúró Iomaíochta miondíoltóirí in ann dhá rud a dhéanamh nach raibh cead acu a dhéanamh:
- diúltú glacadh le cártaí creidmheasa ar chostas ard ach fós glacadh le daoine eile ón ainm branda céanna.
- cuirfear arduithe ardaithe chun na táillí idirbheart níos airde a ghearrtar ar chártaí creidmheasa préimh a chur i gcoinne.
I mí Iúil 2012, shocraigh Visa agus MasterCard (chomh maith le roinnt bainc mhóra) cúrsa dlí a bhí i rith na huaire a líomhnaítear go ndearna eisitheoirí na gcárta táille idirbhearta miondíola a shocrú. D'aontaigh Visa, MasterCard agus na bainc thuasluaite USD $ 6 billiún ar a laghad a íoc - agus thug téarmaí na lonnaíochta deis do mhiondíoltóirí na Stát Aontaithe níos mó a ghearradh ar a gcustaiméirí má íocann siad le cártaí creidmheasa.
Cinneadh an Bhinse Iomaíochta
Ar an 23 Iúil, 2013, áfach, shocraigh an Binse Iomaíochta an cás i gcoinne na dtáillí ceannais níos airde de na cártaí creidmheasa préimhe gan bhunús.
Cé go ndearnadh an cás a dhíbhe go hiarbhír ar theicníocht, rinne an Binse breathnú ar an gcás agus dúirt sé go ndiúltaigh sé ordú a eisiúint agus thug sé faoi deara gur creat rialála an réiteach cuí ar na hábhair imní a d'eascair an Coimisinéir.
Dúirt coimisinéir an Bhiúró Iomaíochta, Jon Pecman, i ráiteas go bhfuil an biúró an-díomá le cinneadh an bhinse agus go "Déanfaimid athbhreithniú ar an gcinneadh go dlúth chun ár gcéad chéimeanna eile a chinneadh."
Frithghníomh eile don Chinneadh
Bhí Cumann Tomhaltóirí Cheanada "éagstaiceach" mar gheall ar an gcinneadh, ag éileamh gur bua mór é do thomhaltóirí. MáistirCard agus Víosa, de réir mar a mbeifeá ag súil leat, sa champa éiceach; D'eisigh an dá chuideachta ráitis láithreach ag moladh an chinnidh. Ar an láimh eile, d'iarr Dan Kelly, uachtarán Chónaidhm Cheanada na Gnó Neamhspleách, an cinneadh an caillteanas mór do cheannaitheoirí Cheanada agus thug sé gealltanas dó dul i ngleic leis.
Bhí díomá ar Chomhairle Miondíola Cheanada freisin. "Tá Ceanadaigh ag íoc níos mó ná mar ba chóir dóibh a bheith ar an gclár mar gheall ar na táillí ard sin," a dúirt an t-urlabhraí comhairle miondíola David Wilkes. "Tá níos mó ná $ 6 billiún ann go bliantúil, tá drochthionchar ag na táillí seo ar cheannaithe agus ar thomhaltóirí araon" (Nuacht CBC).
An Comhrac Leanúnach
Le linn 2013 agus 2014, lean CFIB ag obair ar fhadhb na dtáillí próiseála cárta creidmheasa ard trí bheith ag gabháil le Interac chun uirlisí a sheoladh chun custaiméirí a spreagadh chun dochar a úsáid seachas creidmheas agus trí ghrúpáil a dhéanamh ar na himreoirí agus an rialtas ar fad maidir le laghduithe ar tháillí agus feabhsuithe próiseála i nochtadh agus réiteach díospóide.
I mí na Samhna 2014 d'fhógair Visa agus MasterCard an laghdú a bhí riamh ar tháillí idirmhalartaithe (10% ar an meán), chomh maith le reo cúig bliana. (Tabhair faoi deara nach cuid den chomhaontú é American Express.) I mí Aibreáin 2015, rinneadh an Cód Iompair don Tionscal Cárta Creidmheasa agus Dochair i gCeanada a nuashonrú chun íocaíochtaí soghluaiste a chur san áireamh, laghduithe táille a chosaint agus teorainn sé mhí a chur le huathoibríoch- athnuachan. I measc na n-athruithe a tugadh isteach i 2015 tá:
- Beidh ceannaithe in ann a gcuid conarthaí a dhíbirt má bhíonn a phróiseálaí íocaíochta ag ardú rátaí nó nach ndéanann siad coigiltis ó Visa / MasterCard;
- Beidh feidhm ag an gCód iomlán anois maidir le híocaíochtaí soghluaiste;
- Ní féidir le próiseálaithe íocaíochta conradh a athnuachan ar feadh tréimhse suas le sé mhí, agus mar sin beidh níos lú ceannaithe faoi ghlas i donachonarthaí.
Tá táillí idirbhearta cárta creidmheasa do cheannaithe i gCeanada fós ard, áfach, agus ní chosnaíonn an Cód ceannaitheoirí ó chonarthaí próiseála "olc" a shíniú.
Cad is féidir leat a dhéanamh mar Úinéir Gnó Beag?
Déan teagmháil leis an gCód Iompair don Tionscal Cárta Creidmheasa agus Dochair i gCeanada. D'aontaigh an dá Víosa Ceanada agus MasterCard Canada cloí leis an gCód Iompair seo deonach a thug an tAire Airgeadais isteach an 17 Bealtaine, 2010. Má tá gearán agat faoi shárú ionchasach, is féidir leat teagmháil a dhéanamh le Gníomhaireacht Airgeadais Tomhaltóirí Cheanada a chinnfidh cibé acu a chomhlíonann an chuideachta cárta creidmheasa nó nach ea. Ba chóir duit a gcuid doiciméad a léamh Cad é an Cód atá i gceist do Cheannaitheacha?
Is féidir leat oideachas a chur ar do chustaiméirí faoin bhfadhb. Ní thugann an chuid is mó de na tomhaltóirí a leithéid de shíl ar tháillí idirbheart cárta creidmheasa agus níl siad ar an eolas go gcostasann roinnt cártaí creidmheasa i bhfad níos mó in aghaidh na hidirbheartaíochta ná mar a chéile. Iarr ar do chustaiméirí breithniú a dhéanamh ar airgead tirim nó ar dhochar a íoc ina dhiaidh sin agus cuir in iúl dóibh faoin bhfadhb le cártaí creidmheasa préimhe agus le táillí idirbheart níos airde. Tá roinnt comharthaíocht iarratais do chustaiméirí curtha le chéile ag CFIB gur féidir leat do chlár (í) airgid a íoslódáil agus a phostáil.
The Upshot
De thuras na huaire, má ghlacann do ghnó beag Cheanada le cártaí creidmheasa, caithfidh tú glacadh le Visa nó MasterCard is féidir le do chustaiméir a íoc mar íocaíocht, cibé acu is cárta préimh í le táillí idirbheart níos airde nó nach bhfuil agus níl cead acu formhuirear a chur le chéile chun cabhrú leat a chlúdach an costas.