Nuair a bhíonn gnó i gceist den sórt sin, tá roinnt bealaí ann gur féidir leo iad féin a fháil as géarchéim airgeadais.
Ceann de na bealaí is coitianta ná iarratas a dhéanamh ar iasacht. Ar an drochuair, tá sé an-deacair lá atá inniu ann do ghnólachtaí beaga iasachtaí traidisiúnta a fháil mar gheall ar dhroch-chreidmheas. Níl go leor institiúidí airgeadais sásta iasachtaí a thabhairt do ghnólachtaí a bhfuil droch-thaifead creidmheasa acu.
Mar gheall air seo, tháinig iasachtóirí isteach chun a chinntiú go bhfuil fiú gnó a bhfuil droch-chreidmheas in ann iasachtaí a rochtain trína gcuid sócmhainní a úsáid mar chomhthaobhacht don iasacht. Is éard atá i gceist anseo mar iasachtú bunaithe ar shócmhainní. Más rud é go bhfuil sócmhainní luachmhara ag gnó, déantar na sócmhainní a úsáid mar chomhthaobhacht don iasacht, mar sin má mhainníonn úinéir an ghnóthas an iasacht a aisíoc, féadfaidh an t-iasachtóir dul ar aghaidh agus an tsócmhainn a dhíol chun an iasacht a ghnóthú. Tá sé ar cheann de na bealaí is éasca do ghnólachtaí beaga airgead tirim a fháil chun leanúint ar aghaidh ag oibriú.
Níl an próiseas ar iasachtú bunaithe ar shócmhainn chomh éilitheach mar mhodhanna eile is féidir le gnó a úsáid chun iasacht a fháil.
Mar sin féin, níl sé go hiomlán gan uaim agus éasca nuair a thagann sé ar iasachtú bunaithe ar shócmhainní ! Tá a mhíbhuntáistí féin ag a mbeadh a fhios ag gach fiontraí sula n-úsáideann siad a gcuid sócmhainní mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta. Seo breathnú tapa ar na lochtanna ar iasachtú bunaithe ar shócmhainní d'úinéirí gnó.
Ní Cháilíonn Gach Sócmhainn mar Chomhthaobhacht
Ós rud é nach n-úsáideann iasachtaí bunaithe ar shócmhainní sócmhainní gnó mar chomhthaobhacht gur féidir aon sócmhainn a úsáid mar chomhthaobhacht.
Tá téarmaí áirithe ag iasachtóirí freisin a gcaithfidh sócmhainn freastal orthu sula n-úsáidtear é mar chomhthaobhacht don iasacht. Má tá gnó á reáchtáil agat, tá roinnt sócmhainní níos luachmhaire ná daoine eile.
An chuid is mó de na huaire is mian le iasachtóir sócmhainn a thabhairt a bhfuil luach níos airde, ráta dímheasa íseal agus go héasca inchomhshóite ina airgead tirim leachtach. Léiríonn sé seo nach gcomhlíonfaidh gach sócmhainn na coinníollacha seo go léir. Le déanaí, tá iasachtóirí ag baint úsáide as infhaighte cuntais an ghnó mar chomhthaobhacht don iasacht sa chás go ndéantar céatadán áirithe de na díolacháin laethúla a asbhaint chun an iasacht a aisíoc. Mura bhfuil na cuntais infhaighte láidir go leor le húsáid mar chomhthaobhacht ansin beidh éileamh ag an iasachtóir ar shócmhainn a úsáidfear mar chomhthaobhacht don iasacht. Ach cuimhnigh nach féidir le gach sócmhainn cáiliú le húsáid mar chomhthaobhacht.
I gcás sócmhainne chun cáiliú, caithfidh sé a bheith ard-luach, ráta dímheasa íseal nó ráta ardluacha agus go héasca inchomhshóite in airgead tirim. Is iad sin na coinníollacha a dhéanann sócmhainn le húsáid mar chomhthaobhacht nuair a thagann sé ar iasachtú bunaithe ar shócmhainní. Ciallaíonn sé seo go bhfuil gnó a bhfuil infháltais cuntais lag agus nach mbeidh a gcuid sócmhainní incháilithe go mbeidh an-deacair acu le haghaidh iasachta bunaithe ar shócmhainn.
Ardchostais
I gcomparáid le hiasachtaí traidisiúnta , bíonn costas níos mó ag iasachtaí bunaithe ar shócmhainn.
Ba mhaith le roinnt banc nó institiúidí airgeadais eile an t-iasachtaí faisnéis an-mhionsonraithe a sholáthar faoin tsócmhainn a úsáidtear mar chomhthaobhacht don iasacht. An chuid is mó de na huaire, ní bhfaigheann úinéirí gnó eolas faoi aon fhaisnéis inláimhsithe maidir lena gcuid sócmhainní.
Fágann sé sin cinnte d'fhiontraithe faisnéis an-choincréite a thabhairt faoi luach reatha na sócmhainne atá i gceist agus ráta dímheasa na sócmhainne. Is costas í an t-eolas go léir a bhailiú ar a shon féin agus dá bhrí sin méadú ar chostas na hiasachta.
Ar an láimh eile, d'fhéadfadh roinnt bainc táillí iniúchóireachta, táillí díograis agus an ráta úis ar an iasacht a ghearradh. Déanfaidh sé seo iasacht bunaithe ar shócmhainní ró-chostasach i gcónaí do ghnólachtaí beaga i gcomparáid le hiasacht thraidisiúnta. Nuair a thagann sé le hiasacht thraidisiúnta, is é an ráta úis agus aon rud eile an rud is cúis le banc.
Go brónach, ní féidir le gnóthais bheaga le droch-thaifid chreidmheasa cáiliú le haghaidh iasachta traidisiúnta ó institiúid airgeadais. Seo nuair a thagann iasacht bunaithe ar shócmhainn chun tarrthála do ghnólachtaí a bhfuil taifid chreidmheasa bocht ach tá sócmhainní inláimhsithe acu ar féidir iad a úsáid mar chomhthaobhacht.
Luachálacha an-Íseal an Chomhthaobhachta
Nuair a thagann sé le hiasachtaí atá bunaithe ar shócmhainní, is minic a fhéachann iasachtóir le sócmhainn is féidir a thiontú go tapa in airgead i gcás go mainneoidh úinéir an ghnó an iasacht a aisíoc. Ciallaíonn sé seo go laghdóidh iasachtóirí luach na comhthaobhachta atá i gceist i gcónaí.
Mar shampla, más é luach margaidh árasán a úsáideadh mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta ná $ 300,000, d'fhéadfadh an iasachtóir luach a fháil air ar $ 230,000 agus iasacht de $ 230,000 a thabhairt duit. Is buille an-mhór é seo do úinéir an ghnóthas ó laghdaítear luach na comhthaobhachta sa chás go ndéanann tú an t-iasacht a aisíoc, má dhíol an t-iasachtóir é mar phraghas throwaway chun a gcuid airgid a ghnóthú. Déanann an díluacháil seo comhthaobhachta rogha riosca ar iasachtaí bunaithe ar shócmhainní.
I gcás eile, tá sócmhainní ann a bhfuil meas acu ar a luach tar éis tréimhse ama áirithe. Nuair a úsáidtear an tsócmhainn sin mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta, déanfaidh an t-iasachtóir i gcomparáid leis an iasachtaí i gcás go mainneoidh an t-iasachtaí an iasacht a aisíoc. Cuir le sócmhainn áirithe a úsáideadh mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta nach luach $ 300,000 agus is é an ráta measta 10% pa Mura bhfuil an t-iasachtaí in ann an t-iasacht a aisíoc, ciallaíonn sé go ndíolfaidh an iasachtóir é ar phraghas níos airde agus brabús a dhéanamh.
Ar an láimh eile, má mheasann luach na comhthaobhachta, ní féidir leis an iasachtóir teorainneacha iasachta an iasachtaí a ardú. Tá an teorainn iasachta leanúnach d'ainneoin méadú ar luach na sócmhainne, a úsáidtear mar chomhthaobhacht don iasacht. Taispeánann na trí chás go mbeidh iasachtóir iasachta atá bunaithe ar shócmhainn i gcónaí nuair a thagann sé le luacháil na sócmhainní.
Má tá luach na sócmhainne i luach, an brabús is mó a dhéanfaidh an t-iasachtóir i gcás go mainneoidh an fiontraí an t-iasacht a aisíoc. Ar an dara dul síos, déanfaidh an t-iasachtóir luachanna na sócmhainne a ísliú i gcónaí ná an luach margaidh reatha. Déanann sé seo cáiliú le haghaidh iasachta níos lú ná mar a bhíothas ag súil leis. Dá bhrí sin, níl iasacht bunaithe ar shócmhainn chomh maith agus a cheap tú.
Caillteanas Sócmhainní luachmhara a chailleadh
Mar a dúradh níos luaithe, is éard atá i iasacht bunaithe ar shócmhainn ná cineál iasachta lena n-úsáideann an t-iasachtaí sócmhainn luachmhar mar chomhthaobhacht chun an iasacht a thabhairt. Féadfaidh an iasachtóir an comhthaobhacht a úsáidtear a dhíol chun an t-airgead a deonaíodh don iasachtaí a aisghabháil i gcás go mainneoidh an t-iasachtaí an iasacht a aisíoc.
Má theipeann ort an t-airgead a aisíoc, cinnteoidh an t-iasachtóir an tsócmhainn a úsáideadh mar chomhthaobhacht sa chéad áit agus é a dhíol. Nuair a tharlaíonn sé seo, déanann an t-iasachtóir go leor brabúis go háirithe ar shócmhainní a bhfuil a luach ag baint léirthuiscint le himeacht ama mar áitreabh nó innealra gnó. Déanfaidh sé seo go gcaillfidh an t-iasachtaí sócmhainn an-luachmhar a d'fhéadfaí a úsáid chun fás gnó a dhéanamh go luath amach anseo.
Uaireanta, d'fhéadfadh sé go dteipeann ar ghnó an t-iasacht a aisíoc agus tá luach an-íseal ar an sócmhainn a úsáideadh mar chomhthaobhacht, mar sin fiú amháin má dhíoltar é, níl an t-airgead go leor chun an t-iasacht a ghlanadh. Nuair a tharlaíonn sé seo, éigean ar an iasachtóir sócmhainní eile a urghabháil go bhfuil an gnó ionas go mbeidh an t-airgead a dhíol agus a ghnóthú go hiomlán. Déanfaidh sé seo cinnte go gcaillfidh an t-iasachtaí sócmhainní an-luachmhar.
Mar shampla, d'fhéadfadh fiontraí carr a úsáid mar chomhthaobhacht ach, ós rud é go ndíoltar luach ar charr, ní dhéanfaidh an iasachtóir an t-iasacht a aisíoc leis an gcarr a dhíol agus má tá luach an ghluaisteáin íseal, d'fhéadfadh an iasachtóir teacht ar do chuid áitreabh. Ciallaíonn sé seo go gcaillfidh tú an carr agus an áitreabh a chailliúint go hiomlán chun an iasacht a aisíoc go hiomlán.
Thar Morgáiste
Tá riosca mór amháin maidir le sócmhainní a chur mar chomhthaobhacht le haghaidh na n-iasachtaí thar morgáistiú. Má úsáideann tú árasáin mar chomhthaobhacht le haghaidh na n-iasachtaí, déanfaidh tú níos mó de bharr na n-iasachtaí ná an méid atá i ndáiríre i gcothromas. Má théann luach na n-árasán síos, cuirfear ar an iasachtóir comhthaobhacht níos mó a ghlacadh uait chun a gcuid airgid a ghnóthú.
Is éard atá i gceist leis seo ná do sócmhainní féin a mhorgáistiú. Is baol mór é seo nár chóir gnó a fháil isteach ós rud é go bhféadfadh úinéir an ghnó gach sócmhainn luachmhar a chailleann an gnóthas don iasachtóir nuair a thagann sé ar aisghabháil iasachta.
Léiríonn sé seo nach bhfuil úsáid eastát réadach mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachtaí bunaithe ar shócmhainn ar cheann de na roghanna is fearr. Gcéad dul síos, tagann am nuair a thagann an margadh eastát réadach síos. Nuair a bhíonn sé seo ag an am céanna leis an ngnóthas gan mainneachtain an iasacht a aisíoc, déanfaidh an iasachtóir an comhthaobhacht atá i gceist a dhíol agus más rud é nach dtarlaíonn sé go leor airgead tirim is féidir leis an iasacht a ghnóthú, caithfidh an t-iasachtóir maoin níos mó agus níos mó a urghabháil in ord an t-airgead a ghnóthú. Is baol mór é seo de réir mar a d'fhéadfadh an gnó a chuid sócmhainní uile a chailleadh san fhadtréimhse.
Nach bhfuil Tógáil suas ar Scór Creidmheasa Gnó
Is é an droch-rud atá le hiasachtaí daingnithe ná nach dtógann siad ar chreidmheas an ghnó. Tá sé seo mar gheall ar an bhfíric go bhfuil aon ghnó a shroicheann pointe ag baint úsáide as a chuid sócmhainne féin mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta meastar gur éagobhsaí airgeadais é.
Dá bhrí sin, más tú an cineál duine atá ag iarraidh creidmheas a thógáil, ní bheidh an t-iasacht atá bunaithe ar shócmhainn an rogha is fearr duit. Tá sé seo míbhuntáisteach don iasachtaí, go háirithe duine atá tiomanta don iasacht a aisíoc ar feadh na tréimhse comhaontaithe. Má ghlacann tú iasacht bunaithe ar shócmhainn agus má tá sé ag streachailt é a aisíoc go hiomlán, ní chuirfidh sé aon ní le do thuairisc chreidmheasa.
Nuair a chuireann tú iasachtaí bunaithe ar shócmhainní i gcomparáid le hiasachtaí traidisiúnta i dtéarmaí tuarascála creidmheasa do ghnó a thógáil, ansin tá na hiasachtaí traidisiúnta i bhfad níos fearr. Nuair a aisíocfaidh tú iasacht traidisiúnta in am, rachaidh do scór creidmheasa suas leis an am. Déanann scór creidmheasa maith do ghnólacht tarraingteach do chreidiúnaithe agus dá bhrí sin tá iasacht níos éasca.
Beidh 90% de gach creidiúnaí cinnte go mbeidh aon ghnó le scór creidmheasa maith in ann an aisíocaíocht iasachta a chur isteach in am. Mar sin féin, fiú má íocann tú iasacht bunaithe ar shócmhainn in am, ní fheabhsóidh sé do scór creidmheasa. Go hachomair, an chuid is mó de na huaire tá drochthionchar ag iasachtaí urraithe ar scór creidmheasa gnó.
Monatóireacht Rialta ar Shócmhainní chun Luach a chinntiú
Nuair a úsáideann tú sócmhainn do ghnó mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta, beidh ort an iasachtóir nó an institiúid airgeadais a thug an t-iasacht duit monatóireacht rialta a dhéanamh ar an gcomhthaobhacht chun a chinntiú go bhfuil sé i riocht maith agus is féidir é a dhíol gan stró i má theipeann ort an iasacht a aisíoc. Beidh iallach ort tuairiscí a scríobh faoi riocht na sócmhainne gach uair agus ansin. Go deimhin, d'fhéadfadh an t-iasachtóir a dhearbhú fiú ar an gcaoi a gceapann tú an tsócmhainn a úsáid chun a chinntiú nach bhfuil caitheamh agus cuimilt aige.
Is féidir an monatóireacht rialta a bheith an-tinn agus leadránach. Uaireanta d'fhéadfadh na hiasachtóirí teacht go dtí d'áitreabh chun monatóireacht a dhéanamh orthu féin. Tógfaidh sé seo an chuid is mó de do chuid ama agus d'fhéadfaí tú a chur i bhfeidhm chun do ghnóthais ghnó eile a chur ar athló. Amhail is nach bhfuil sé sin go leor, d'fhéadfadh an t-iasachtóir treoirlínte a sholáthar maidir le conas a úsáidfear an tsócmhainn chun a luach a choinneáil.
Ní rud inmhianaithe é seo d'aon úinéir gnó ach le hiasachtaí sócmhainne, caithfidh tú cloí le treoirlínte an iasachtóra. Léiríonn na míbhuntáistí thuas nach smaoineamh ar úinéirí gnóthas iasachtbhunaithe. Sula ndéanann tú cinneadh ar úsáid a bhaint as do shócmhainn mar chomhthaobhacht le haghaidh iasachta, ba cheart duit an chéad uair a bhreithniú ar na buailteanna thuas.