Is féidir le Ráta Ús a Fhiosrú Cabhrú Leat Airgead a Shábháil
Úsáidtear go leor bainc modhanna chun rátaí úis a ríomh agus déanfaidh gach modh an méid úis a íocann tú a athrú. Má tá a fhios agat conas rátaí úis a ríomh, tuigfidh tú do chonradh iasachta níos fearr le do bhainc. Beidh tú i riocht níos fearr freisin chun do ráta úis a chaibidlíocht le do bhainc.
Nuair a luíonn ráta bainc duit ráta bainc, bíonn sé ag cur an ráta úis éifeachtach ar a dtugtar, ar a dtugtar an ráta céatadáin bliantúil (APR) ar a dtugtar . Tá an APR nó an ráta úis éifeachtúil difriúil ná an ráta úis luaite, de bharr éifeachtaí cumaisc leasa.
Féadfaidh bainc freisin do ráta úis a cheangal le tagarmharcáil, de ghnáth an príomhráta úis. Má tá soláthar den sórt sin san áireamh, beidh do ráta úis éagsúil, ag brath ar luaineachtaí sa tagarmharc seo.
Conas Ús a Ríomh ar Iasacht Aonair
Má tá tú ag iasacht $ 1,000 ó bhainc ar feadh bliana agus go gcaithfidh tú $ 60 a íoc in ús don bhliain sin, is é an ráta úis atá luaite agat ná 6 faoin gcéad. Seo an ríomh:
Ráta Éifeachtach ar Iasacht Ús Simplí = Ús / Príomhoide = $ 60 / $ 1000 = 6 faoin gcéad
Tá an ráta céatadáin bhliantúil nó APR mar an gcéanna leis an ráta luaite san sampla seo toisc nach bhfuil aon leas cumaisc le breithniú.
Is iasacht úis simplí é seo.
Idir an dá linn, bíonn an iasacht áirithe seo níos lú fabhrach má choimeádann tú an t-airgead ar feadh tréimhse níos giorra. Mar shampla, má tá tú ag iasacht $ 1,000 ó bhainc ar feadh 120 lá agus tá an ráta úis ag 6 faoin gcéad, tá an ráta úis bliantúil éifeachtach i bhfad níos airde.
Ráta éifeachtach = Ús / Príomhoide Tá Laethanta sa Bhliain (360) / Laethanta Iasachta Gan Teorainn
Ráta éifeachtach ar Iasacht le Téarma níos lú ná Bliain amháin = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 faoin gcéad
Is é an ráta úis éifeachtach ná 18 faoin gcéad ós rud é nach bhfuil tú ag úsáid na gcistí ach ar feadh 120 lá seachas 360 lá.
Ráta Ús Éifeachtach ar Iasacht Lascainithe
Tairgeann roinnt bainc iasachtaí lascainithe. Is iasachtaí lascainithe iasachtaí a bhfuil an íocaíocht úis tarraingthe ón bpríomhoide sula ndéantar an iasacht a dhíbirt.
Ráta éifeachtach ar iasacht lascainithe = Ús / Príomhoide - Tá Laethanta X Ús sa Bhliain (360) / Iasacht Laethanta Gan Teorainn
Ráta éifeachtach ar iasacht lascainithe = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 faoin gcéad
Mar a fheiceann tú, tá an ráta úis éifeachtúil níos airde ar iasacht lascainithe ná ar iasacht úis shimplí.
Ráta Ús Éifeachtach Le Iarmhéideanna Cúitimh
Éilíonn roinnt bainc go gcaithfidh an gnólacht beag gnó a dhéanann iarratas ar iasacht bainc gnó cothromaíocht, ar a dtugtar cothromaíocht chúitimh, lena mbanc sula n-aontaíonn siad iasacht. Déanann an ceanglas seo an ráta úis éifeachtach níos airde.
Ráta éifeachtach le hiarmhéideanna cúitimh (c) = Ús / (1-c)
Iarmhéid cúitimh ráta éifeachtach = 6 faoin gcéad / (1 - 0.2) = 7.5 faoin gcéad (má tá cothromaíocht chúitimh 20 faoin gcéad ar c)
Ráta Ús Éifeachtach ar Iasachtaí Tráthchuid
Tá iasachtaí tráthchuid ag go leor tomhaltóirí, arb iad iasachtaí a aisíoc le líon socraithe íocaíochtaí.
Is iasachtaí tráthchuid iad an chuid is mó d'iasachtaí gluaisteán, mar shampla.
Ar an drochuair, is é ceann de na rátaí úis is mearbhall a chloiseáil tú ar iasacht bainc ná ar iasacht tráthchuid. Is iad rátaí úis iasachta tráthchuid na rátaí úis is airde a dtiocfaidh tú. Ag baint úsáide as an sampla ó thuas:
Ráta éifeachtach ar iasacht tráthchuid = 2 X Bliantúil # íocaíochtaí X Ús / (Líon iomlán na n-íocaíochtaí + 1) X Príomhoide
Ráta éifeachtach / iasacht tráthchuid = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 faoin gcéad
Is é 11.08 faoin gcéad an ráta úis ar an iasacht tráthchuid seo, i gcomparáid le 7.5 faoin gcéad ar an iasacht le hiarmhéideanna cúitimh.