Níor cheart go mbeadh úinéirí gnó ag brath ar pholasaí uathoibríoch pearsanta chun feithiclí a úsáidtear chun críocha gnó a chlúdach.
Dearadh polasaithe pearsanta chun daoine aonair agus a mbaill teaghlaigh a chlúdach. Níl siad oiriúnach do ghnólachtaí ós rud é go bhfuil eisiaimh a bhaineann le gnó acu go minic. Níl an tsolúbthacht agus an clúdach leathan a thugann polasaithe uathoibríoch tráchtála ar pholasaithe pearsanta freisin.
I. Polasaí Auto Gnó (BAP)
Go leor árachóirí a scríobh polasaithe saincheist iompair tráchtála uathoibríoch ar fhoirmeacha caighdeánacha arna bhfoilsiú ag ISO . Tugtar an Polasaí Auto Gnó (BAP) ar an mbeartas uathoibríoch tráchtála ISO. Ciallaíonn an téarma polasaí conradh árachais iomlán. De ghnáth is éard atá i BAP ná foirm clúdach uathoibríoch, na dearbhuithe uathoibríoch, agus formhuinithe éagsúla. Tá an Polasaí Uathoibríoch Gnó ISO an-solúbtha. Is féidir é a úsáid chun árachas a thabhairt do go leor cineálacha éagsúla gnólachtaí, mór agus mór, i réimse leathan tionscail. Tá rogha leathan d'fhormhuinithe ar fáil ionas gur féidir clúdach a mhodhnú de réir mar is gá.
Bainfidh cuid árachóirí úsáid as a bhfoirmeacha uathoibríoch tráchtála dílseánaigh féin seachas foirmeacha ISO.
Úsáideann daoine eile meascán de fhoirmeacha ISO agus formhuinithe dílseánaigh.
II. Foirm Clúdach Auto Gnó
Is é cnámh droma an BAP ISO an Fhoirm um Chlúdach Auto Gnó. Tá príomhghnéithe an pholasaí sa fhoirm seo. Is éard atá ann ná cúig chuid a phléitear thíos.
Roinn I, Córais Clúdaithe: Míníonn an chéad chuid an bhrí atá le "autos clúdaithe".
Go bunúsach, tá "feithiclí clúdaithe" i bhfeithiclí faoi chlúdach áirithe má íocann tú préimh chun iad a insureadh don chlúdach sin. Úsáideann an BAP sraith de siombailí uimhriúla chun na cineálacha feithiclí atá clúdaithe a aithint. I measc na siombailí seo, ar a dtugtar siombailí ainmnithe uathoibrithe clúdaithe , tá na huimhreacha 1 go 9 móide 19. Is ionann gach siombail agus catagóir de autos clúdaithe. Mar shampla, ciallaíonn siombail 1 "aon uathoibríoch" agus ciallaíonn siombail 2 "gluaisteán faoi úinéireacht amháin".
Léiríonn rannóg na ndearbhuithe de do pholasaí na feithiclí atá "autos clúdaithe" le haghaidh gach clúdach a cheannaigh tú. Mar shampla, is dócha go bhfuil clúdach dliteanais cheannaigh agat do gach cineál gluaisteán. Ina measc seo tá úinéireacht ag do chuideachta féin, uachtair a luíonn sé, agus uathoibríoch níl sé féin. Cheannaigh tú clúdach damáiste fisiciúil freisin do úinéireacht do chuideachta féin. Taispeánann do chuid dearbhuithe polasaí siombail 1 (aon uathoibríoch) in aice le clúdach dliteanais, agus siombail 2 (córais faoi úinéireacht amháin) in aice le clúdach damáiste fisiceach.
Roinn II, Clúdach Dliteanais: Míníonn Alt II clúdach dliteanais uathoibríoch tráchtála . Cosnaíonn an clúdach seo do ghnólacht i gcoinne éilimh tríú páirtí a eascraíonn as timpistí de bharr feithiclí a úsáidtear i do ghnó. Tá clúdach dliteanais uathoibríoch tábhachtach mar is féidir le timpistí uathoibríoch géarchéimeanna móra a ghiniúint i gcoinne do ghnólachta.
D'fhéadfadh go mbeadh gá leis an gclúdach seo fiú mura bhfuil aon fheithicil ag do ghnó féin. Bíonn rioscaí ag feithiclí cíosa agus autos atá faoi úinéireacht fostaithe má úsáidtear iad i do ghnó. Má bhíonn car ar cíos nó feithicil faoi úinéireacht an fhostaí páirteach i dtimpiste agus go bhfuil an tiománaí ar-locht, d'fhéadfaí do chuideachta a bheith faoi dhliteanas i leith aon ghortuithe a ghlac tríú páirtithe.
Cosnaíonn clúdach dliteanais uathoibríoch tráchtála do ghnólacht i gcoinne éilimh tríú páirtí maidir le díobháil choirp nó damáiste maoine de bharr timpiste a eascraíonn as úsáid uathoibríoch clúdaithe. Soláthraíonn sé roinnt clúdach freisin ar chostais glanta truaillithe a thagann as timpiste uathoibríoch.
Cé atá árachaithe: I gcás éileamh dliteanais uathoibríoch a bheith clúdaithe ag an BAP, caithfidh sé toradh ó thimpiste de bharr uathoibríoch clúdaithe. Ina theannta sin, ní mór an t-éileamh a chomhdú i gcoinne árachaithe.
Déantar cur síos ar na páirtithe a cháilíonn mar árachaithe faoi chlúdach dliteanais i mír dar teideal Cé atá árachaithe. Áirítear orthu seo a leanas:
- Leat: ciallaíonn "Leat" an t-árachaí ainmnithe. Is é seo an duine nó an chuideachta atá liostaithe sna dearbhuithe.
- Úsáideoirí Ceadaithe: Is é árachaithe ar bith ar bith eile atá ag tiomáint uathoibríoch clúdaithe féin, a fhostú nó a fháil ar iasacht le do chead. Is é sin, má cheadaíonn tú do dhuine (mar fhostaí nó príomhoide cuideachta) feithicil a thiomáint agat féin, ar cíos nó ar iasacht, is árachas é an tiománaí. Is minic a thugtar úsáideoirí ceadacha ar na daoine seo.
- Inseirbhísí Omnibus: Is éard atá i árachas freisin duine ar bith atá faoi dhliteanas as do sheoladh nó le húsáid úsáideora cheadaithe. Go minic dá ngairmtear an clásal omnibus air , cuimsíonn an fhoclaíocht seo aon duine a d'fhéadfaí a bheith freagrach go dlíthiúil as timpiste de bharr úsáideoir árachaithe nó úsáideoir ceadach.
De na trí chineál árachaithe, tugtar an leibhéal clúdach is leithne duit. Tá tú clúdaithe le haghaidh aon uathoibríoch clúdaithe . Tá na hábhair atá "clúdaithe" ag brath ar na siombailí atá le feiceáil in aice le clúdach dliteanais sa chuid dearbhuithe de do pholasaí. Is árachas tú an bhfuil tú ag tiomáint an uathoibríoch nuair a tharlaíonn an timpiste. Tá sé seo tábhachtach toisc go bhfuil fostóirí faoi dhliteanas i leith gníomhartha faillíoch dá bhfostaithe . Má tá tú agairt mar gheall ar thimpiste uathoibríoch de bharr fostaí faoisigh, ba chóir duit a bheith clúdaithe don éileamh.
Tabhair faoi deara nach bhfuil comhpháirtithe agus fostaithe cuideachta árachaithe agus iad ag tiomáint feithiclí atá faoi úinéireacht phearsanta. Meastar gur feithiclí neamhúinéireachta iad feithiclí den sórt sin toisc nach bhfuil tú faoi úinéireacht agat (an t-árachaí ainmnithe).
Tugann an clásal omnibus clúdach uathoibríoch d'aon duine a d'fhéadfaí a bheith faoi dhliteanas mar gheall ar thimpiste uathoibríoch a d'fhág tú nó d'úsáideoir ceadach. Cuireann an clásal seo deireadh leis an ngá atá le formhuiniú árachaithe breise faoin BAP.
Cé go dtugann árachas dliteanais uathoibríoch tráchtála clúdach réasúnta leathan, ní chlúdaíonn sé gach éileamh. Tá cineálacha áirithe éilimh eisiata. Tugtar breac-chuntas orthu seo san alt eisiachais dliteanais den fhoirm chlúdach uathoibríoch.
Alt III, Clúdach Dochtúlacht Fhisiceach: Déanann Alt III den fhoirm chlúdach uathoibríoch cur síos ar chlúdach tráchtála ar dhrugaí fisiciúla . Chun an clúdach seo a thuiscint, ní mór duit an difríocht idir damáiste fisiciúil agus damáiste maoine a thuiscint . Is éard atá i árachas damáiste fisiceach ná clúdach céadpháirtí. Clúdaíonn sé damáiste do úinéir atá faoi úinéireacht do chuideachta. Is clúdach tríú páirtí (dliteanas) é clúdach damáiste maoine. Clúdaíonn sé damáiste do mhaoin daoine eile (lena n-áirítear gluaisteán) a ndearnadh damáiste dóibh i dtimpiste uathoibríoch ina bhfuil tú féin nó árachas eile agat.
Tugann an BAP trí chineál clúdach damáiste fisiciúil:
- Cuimsitheach: Cuimsíonn sé caillteanas d'uathoibríoch clúdaithe de bharr cúis ar bith seachas iompar na feithicle nó a imbhualadh le haon rud eile. Samplaí de na cúiseanna caillteanais atá clúdaithe ná goid, hail agus vandalism.
- Cúiseanna Caillteanais Sonraithe: Clúdaíonn sé caillteanas de bharr sé chineál ar bith de phróilí. Is rogha níos saoire é an clúdach seo chun clúdach cuimsitheach.
- Imbhualadh: Clúdaíonn sé caillteanas le huathoibríoch clúdaithe de bharr casadh na feithicle nó a imbhualadh le réad eile.
Roinn IV, Auto-Choinníollacha Gnó: Tá dhá chuid sa roinn Coinníollacha . Baineann an chéad uair le caillteanais. Míníonn sé do chuid dualgas faoin bpolasaí má tharlaíonn timpiste, éileamh nó caillteanas. Míníonn sé freisin cén chaoi a ndéantar caillteanais damáiste fisiceacha a mheasúnú agus a íoc. Tá an dara sraith coinníollacha níos ginearálta. Mar shampla, sainmhíníonn sé an chríoch clúdach , agus míníonn sé conas a bheidh do pholasaí i bhfeidhm nuair atá árachas eile ann.
Roinn V, Sainmhínithe: Tá na sainmhínithe beartais sa chuid deireanach. Míníonn an chuid seo den fhoirm brí na dtéarmaí tábhachtacha sa pholasaí, cosúil le trealamh uathoibríoch agus soghluaiste .
III. Clúdach Breise agus Leasuithe Breise
Áirítear ar an bhFoirm um Chlúdach Auto Gnó ach dhá chlúdach: dliteanas uathoibríoch agus damáiste fisiciúil. Féadfaidh formhuiniú clúdaigh eile agus leasuithe clúdach a chur leis.
Clúdaigh Bhreise: Seo trí chlúdach a chuirtear go minic le polasaí uathoibríoch tráchtála.
- Mórthóir Neamh-Árachas (UM) agus Mótaróir Neamh-Árachais (UIM) : Íocann clúdach UM damáistí nach féidir leat a aisghabháil i leith gortuithe a chothaítear i dtimpiste uathoibríoch mar nach bhfuil aon árachas dliteanais ag an tiománaí ag-locht. Íocann clúdach an Údaráis an chuid sin de na damáistí nach féidir leat a aisghabháil i gcomhair díobhálacha a chothaítear i dtimpiste uathoibríoch mar go bhfuil árachas ag an tiománaí ag-locht ach níl sé go leor chun na caillteanais go léir a chlúdach. Tá UM agus UIM éigeantach i roinnt stát.
- Neamh-locht: Clúdaíonn sé costais leighis a thabhóidh tiománaí nó paisinéir árachaithe de réir mar a cheanglaítear leis an dlí stáit. Tá clúdach gan aon locht éigeantach i roinnt stát.
- Íocaíochtaí Leighis Uathoibríoch : Clúdaíonn sé costais leighis a thabhaíonn tiománaithe árachaithe agus paisinéirí (seachas fostaithe) de na hábhair clúdaithe. Tá clúdach Íocaíochtaí Leighis roghnach (ní éigeantach).
Tabhair faoi deara go bhfuil formhuiniú UM / UIM ar leithligh i bhfeidhm i ngach stát. Mar an gcéanna, baineann formhuiniú neamh-locht ar leith i ngach stát a bhfuil reachtaíocht neamh-locht curtha i bhfeidhm aige.
Leasuithe Clúdaithe: Cuireann ISO raon leathan d'fhormhuinithe ar fáil ar féidir iad a úsáid chun clúdach a mhodhnú faoin Auto-Pholasaí Gnó. Seo roinnt samplaí:
- Fostaithe mar Insureds: Déanann an rannóg "cé atá ina árachaí" a leasú faoi chlúdach dliteanais fostaithe a chur san áireamh agus iad ag tiomáint autos neamhúinéireachta. Is é an t-intinn ná fostaithe a chlúdach agus iad ag tiomáint autos faoi úinéireacht phearsanta.
- Córais Fostaithe a Fhostaítear: An t-alt "cé atá ina árachaithe" a leasú faoi chlúdach dliteanais chun fostaithe san áireamh agus iad ag tiomáint autos ar cíos ina n-ainm (seachas ainm do chuideachta).
- Clúdach Comhalta d'Fhostaithe: Deirtear ar eisiamh eile an fhostaí faoi chlúdach dliteanais uathoibríoch.
- Clúdach Uachtaíochta Iasachta / Brabús Léasa: Baineann sé nuair a d'fhulaing uathoibríoch clúdaithe caillteanas iomlán, agus go bhfuil níos mó agat ar an léas nó ar an iasacht ná mar is fiú an fheithicil. Clúdaíonn sé an difríocht idir an t-iarmhéid ar do iasacht nó ar léas agus ACV na feithicle.
Tairgeann árachóirí go leor formhuinithe "a leathnú" ar féidir iad a chur leis an gcaighdeán caighdeánach uathoibríoch ISO. De ghnáth, cuimsíonn na formhuinithe seo feabhsuithe clúdach faoi dhliteanas agus damáiste fisiciúil araon. Is bealach áisiúil iad grúpa clúdaigh a fháil ar phraghas réasúnta. Toisc nach bhfuil na formhuinithe caighdeánach, bíonn siad éagsúil go mór ó cheann go chéile.