Clúdach maidir le Caillteanas nó Míchumas chuig Príomhfhostaithe
Nuair a theastaíonn uait
Is féidir le clúdach príomhphearsanta a bheith tábhachtach nuair a bhíonn cuideachta ag brath ar dhuine amháin nó beirt chun cinn.
Mar shampla, Dearthaí Dhiaga féin Dave agus Dan Divine, gnólacht ailtireachta cáiliúil. Is deartháireacha iad an dá fhear agus tá scileanna speisialta ag gach duine acu. Is ailtire cumasach é Dave agus is whiz margaíochta é Dan. Braitheann rath na cuideachta ar bhuanna an dá fhear. Má fhaigheann Dave nó Dan bás nó má thagann siad faoi mhíchumas, ní fhéadfadh an gnó maireachtáil. Chun é féin a chosaint, ceannachann an chuideachta clúdach duine eochair ar an dá fhear.
Ba cheart duit machnamh a dhéanamh ar chlúdach eochair-dhuine a cheannach má tá aon cheann de na saintréithe seo a leanas ag do ghnó:
- Tá do ghnó ag brath go mór ar dhuine amháin nó níos mó a bhfuil scileanna speisialta acu agus go mbeadh sé deacair a chur in ionad
- D'fhéadfadh bás nó míchumas an duine aonair a bheith ina chúis le do ghnó ioncam suntasach a chailleadh
- Tá fiach ag do ghnó a bheadh deacair a íoc más rud é go bhfuair duine lárnach bás nó a bhí faoi mhíchumas
- Tá sé beartaithe ag do ghnó maoiniú a lorg. Éilíonn an chuid is mó d'airgeadaithe agus do bhainc go mbeidh clúdach lárnach duine agat sula gcuirfidh siad maoiniú ar fáil do do chuideachta.
- Tá sé beartaithe ag do chuideachta cumas a chumadh nó dul chun cinn. Beidh an clúdach seo de dhíth ort do na príomhfheidhmeannaigh agus do bhaill an bhoird.
Árachais saoil
Áiríonn gnó gnó árachas saoil eochair-dhuine chun é féin a chosaint i gcoinne bás duine aonair tábhachtach. Má fhaigheann an duine lárnach bás, faigheann an chuideachta fáltais an pholasaí.
Is féidir leis an gcuideachta an t-airgead a úsáid le hiarratas a fhostú agus a athsholáthar, fiacha a íoc, nó chun críche eile.
Is féidir árachas saoil phearsanta a scríobh ar feadh tréimhse áirithe ama (amhail fiche bliain) faoi pholasaí téarma. Is féidir é a scríobh freisin faoi bheartas uilíoch nó saol iomlán.
Tá níos mó ná duine lárnach ag cuideachtaí áirithe. Is sampla dearaí Dhiaga é, mar a thuairiscítear thuas. Tá an chuideachta ag brath ar Dan agus Dave as a maireachtáil. Is é rogha amháin a d'fhéadfadh an gnólacht a mheas ná beartas saoil a chuimsíonn soláthar "céad nó bás". Íocfadh an beartas sochair leis an gcuideachta más rud é go bhfuair Dan nó Dave bás. Ní bheadh feidhm ag an bpolasaí ar an bhunaitheoir eile. Baineadh úsáid as an íocaíocht polasaí chun iarrachtaí an chéad bhunaitheoir a chur in ionad (pearsanra a fhostú, a chlúdaíonn caillteanas díolacháin srl.). Bheadh costas níos lú ná dhá pholasaithe saoil aonair ag árachas a ceannaíodh ar an mbealach seo.
Árachas Míchumais
Cosnaíonn árachas míchumais do phearsanra cuideachta cuideachta i gcoinne an riosca go mbeidh fostaí lárnach faoi mhíchumas sa mhéid nach féidir leis nó léi oibriú. Féadfar sochair a bheith iníoctha ar bhonn míosúil nó mar chnapshuim. Íoctar sochair tar éis tréimhse feithimh shonraithe. D'fhéadfadh an tréimhse seo a bheith 30 nó 60 lá le haghaidh íocaíochtaí míosúla agus 12 nó 18 mí d'íocaíocht cnapshuime.
Níl aon pholasaí míchumais "caighdeánach" eochair-dhuine ann. Ina ionad sin, de ghnáth tá gach beartas deartha chun freastal ar riachtanais na cuideachta a cheannaíonn an clúdach.
Méid an Árachais a theastaíonn
Níl sé éasca an méid saoil nó árachais míchumais a cheapadh le ceannach ar dhuine lárnach. Caithfidh tú meastachán a dhéanamh ar an gcaillteanas eacnamaíoch (caillteanas ioncaim nó brabúis) a mbeidh do ghnólacht ag fulaingt nuair a fhaigheann duine lárnach bás nó a thagann faoi mhíchumas. Beidh ort freisin an costas a bhaineann le fostaí athsholáthair a earcú, a fhostú agus a oiliúint. Is féidir le gníomhaire árachais nó bróicéir cabhrú leat an méid árachais a theastaíonn uait a ríomh.
De ghnáth, níl na préimheanna a íocann tú le haghaidh clúdach príomh-dhaoine inasbhainte chun críocha cánach . Mar sin féin, bíonn na sochair bháis nó míchumais a fhaigheann do chuideachta i gcoitinne saor ó cháin. Téigh i gcomhairle le do ghairmí cánach chun a chinneadh conas a dhéanfaidh ceannach árachas eochair-dhuine difear do chánacha do ghnólacht.
Airteagal arna eagrú ag Marianne Bonner